Questa guida è costruita come una lunga conversazione: raccoglie le domande che arrivano più spesso da chi ha ricevuto un ricorso per liquidazione controllata presentato da una banca, da una finanziaria o da un fornitore, e da chi, dall’altra parte, è creditore e si chiede se questa strada sia percorribile. Le risposte sono complete, ma scritte come si parlerebbe a un cliente seduto davanti alla scrivania, senza giri di parole.
Il quadro normativo, in breve. La liquidazione controllata è la procedura liquidatoria riservata ai debitori “minori” (consumatori, professionisti, piccoli imprenditori sotto soglia, imprenditori agricoli, start-up innovative) ed è disciplinata dagli artt. 268 e seguenti del Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII, D.Lgs. 14/2019), come modificato dai correttivi, fino al D.Lgs. 136/2024. La vecchia liquidazione del patrimonio della L. 3/2012 è stata abrogata e sostituita da questo istituto. L’art. 268, comma 2, CCII consente espressamente anche al creditore di chiedere l’apertura, persino mentre sono in corso pignoramenti; ma il correttivo del 2022 (D.Lgs. 83/2022) ha introdotto una soglia minima di 50.000 euro di debiti scaduti e non pagati, e il D.Lgs. 136/2024 ha rimodulato il comma 3, che consente al debitore persona fisica di bloccare l’apertura dimostrando, con un’attestazione dell’OCC, che non c’è nulla da liquidare.
Perché affrontiamo proprio questo tema? Perché la liquidazione controllata chiesta da un creditore è, per definizione, una procedura di sovraindebitamento che passa per le mani dell’Organismo di Composizione della Crisi e dei gestori della crisi: l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC, e quindi conosce dall’interno come si redige un’attestazione, come si valuta l’attivo acquisibile e come ragiona il tribunale. E poiché contro la sentenza di apertura si propone reclamo e poi, eventualmente, ricorso per cassazione, conta anche il fatto che l’Avvocato sia cassazionista: la stessa linea difensiva può essere seguita dal primo atto fino all’ultimo grado.
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BLOCCO A — LE BASI
“Ma davvero un creditore può chiedere la liquidazione controllata di una persona che gli deve dei soldi?”
Sì, la legge lo prevede espressamente, ma non per qualunque credito e non contro chiunque. Molti pensano che la liquidazione controllata sia una scelta che appartiene solo al debitore, una specie di “via d’uscita” che si imbocca volontariamente per arrivare all’esdebitazione. È vero che nella grande maggioranza dei casi la domanda arriva dal debitore stesso, assistito dall’OCC. Ma l’art. 268, comma 2, CCII apre la porta anche all’iniziativa del creditore, e lo fa con una precisazione importante: la domanda può essere presentata anche in pendenza di procedure esecutive individuali. In altre parole, il creditore che ha già pignorato lo stipendio o la casa non è obbligato a restare dentro quella esecuzione: può chiedere al tribunale di trasformare la partita in una procedura concorsuale, in cui tutti i creditori concorrono sull’intero patrimonio.
Le condizioni, in sintesi, sono tre.
- Il debitore deve rientrare tra i soggetti “sovraindebitabili”: persona fisica consumatore, professionista, imprenditore minore, imprenditore agricolo, start-up innovativa, o comunque un soggetto non assoggettabile alla liquidazione giudiziale. Se il debitore è un imprenditore sopra le soglie dell’art. 2 CCII, la strada corretta è la liquidazione giudiziale, non quella controllata.
- Il debitore deve trovarsi in uno stato di insolvenza, non in una semplice difficoltà temporanea. Nella lettura prevalente, quando l’iniziativa è del creditore il presupposto oggettivo si irrigidisce: non basta il “sovraindebitamento” inteso come squilibrio, serve un’incapacità di adempiere regolarmente alle proprie obbligazioni che il creditore deve allegare e provare.
- I debiti scaduti e non pagati devono raggiungere almeno 50.000 euro, come risultano dagli atti dell’istruttoria. Sotto questa soglia, il tribunale non apre la procedura (ne parliamo nella domanda successiva).
C’è poi una quarta condizione, che opera “al contrario”: se il debitore è una persona fisica, può paralizzare la domanda dimostrando, tramite un’attestazione dell’OCC, che non è possibile acquisire attivo da distribuire. È la novità più rilevante introdotta dal correttivo del 2024, e merita una risposta a parte.
Il punto da ricordare: la liquidazione controllata su istanza del creditore esiste, è prevista dal Codice ed è usata nella pratica, ma è una procedura con filtri precisi, non uno strumento di pressione a disposizione di chiunque vanti un credito.
“Quanto deve essere grande il debito? Basta il mio credito o si sommano tutti?”
Si sommano tutti i debiti scaduti e non pagati del debitore, non solo quello del creditore che fa il ricorso, e il totale deve arrivare ad almeno 50.000 euro. È uno dei punti su cui si fa più confusione. La soglia dell’art. 268, comma 2, CCII non è una soglia “di legittimazione” del singolo creditore: un fornitore con un credito di 7.800 euro può presentare la domanda, purché nel complesso il debitore abbia debiti scaduti e non pagati per almeno 50.000 euro. Il riferimento della norma è all’ammontare dei debiti “risultanti dagli atti dell’istruttoria”: quindi conta ciò che emerge in tribunale, dai documenti prodotti dal creditore, da quelli depositati dal debitore, dalle informazioni che il giudice può acquisire.
Tre precisazioni pratiche.
- “Scaduti” non vuol dire “tutti i debiti”: il mutuo che il debitore sta pagando regolarmente non conta per la parte a scadere; contano le rate insolute, le somme per cui c’è stata decadenza dal beneficio del termine, i debiti già esigibili e non onorati.
- La soglia è aggiornabile: la norma prevede l’aggiornamento periodico con il meccanismo dell’art. 2, comma 1, lett. d), CCII. Prima di depositare o di difendersi conviene verificare l’importo vigente.
- I crediti postergati dei soci contano: la Cassazione, con l’ordinanza n. 17508 del 29 giugno 2025 (Sez. I), ha chiarito che il credito del socio finanziatore postergato ai sensi dell’art. 2467 c.c. è un debito scaduto, anche se inesigibile per effetto della postergazione, e va quindi computato ai fini della soglia. È un chiarimento importante, perché in precedenza una parte della giurisprudenza di merito aveva sostenuto la tesi opposta.
La soglia non serve a proteggere il creditore, serve a evitare che si apra una procedura concorsuale costosa e lunga per debiti modesti, che possono essere recuperati con gli strumenti ordinari. Per il debitore, è il primo terreno di difesa: dimostrare che i debiti effettivamente scaduti e non pagati sono inferiori a 50.000 euro chiude la partita prima ancora di entrare nel merito.
“Chi è che non può essere sottoposto alla liquidazione controllata chiesta da un creditore?”
Non può esserlo chi è soggetto alla liquidazione giudiziale, e non lo è, in concreto, la persona fisica che dimostra di non avere nulla da liquidare. La prima esclusione è strutturale: la liquidazione controllata è la procedura dei debitori “minori”. L’imprenditore commerciale che supera anche una sola delle soglie dimensionali dell’art. 2, comma 1, lett. d), CCII va in liquidazione giudiziale, con regole diverse (art. 37 e seguenti, art. 121 e seguenti). Se il creditore sbaglia procedura, la domanda è inammissibile.
La seconda esclusione è quella dell’art. 268, comma 3, CCII, che riguarda solo il debitore persona fisica (consumatore, professionista, imprenditore individuale minore). La regola, riscritta dal D.Lgs. 136/2024, funziona così: quando la domanda è proposta da un creditore, non si fa luogo all’apertura se l’OCC, su richiesta del debitore, attesta che non è possibile acquisire attivo da distribuire ai creditori, neppure mediante l’esercizio di azioni giudiziarie. Il debitore deve sollevare la questione entro la prima udienza, depositando la documentazione richiesta dall’art. 283, comma 3, CCII (quella prevista per l’esdebitazione dell’incapiente). Se ha già chiesto l’attestazione all’OCC ma questa non è ancora pronta, il giudice gli concede un termine non superiore a sessanta giorni.
Restano infine fuori, ma solo come beni e non come soggetti, alcune componenti del patrimonio: l’art. 268, comma 4, CCII esclude dalla liquidazione i crediti impignorabili ex art. 545 c.p.c., la parte di stipendio, pensione o reddito necessaria al mantenimento del debitore e della famiglia nei limiti fissati dal giudice, i frutti dell’usufrutto legale sui beni dei figli, i beni del fondo patrimoniale (salvo l’art. 170 c.c.) e le cose impignorabili per legge. La Cassazione, con la sentenza n. 28484 del 27 ottobre 2025 (Sez. I), ha precisato che questo elenco va letto in modo rigoroso: i beni “strettamente personali” non godono di un’esclusione implicita, tanto che nel caso deciso una somma ricevuta come risarcimento del danno biologico non è stata sottratta alla procedura.
In sintesi: chi è persona fisica e non ha attivo ha uno scudo preciso; chi ha anche un solo bene liquidabile, invece, non può contare sull’esclusione.
“Entro quando posso difendermi? Ho visto che c’è un’udienza…”
Il momento decisivo è la prima udienza: è lì, e non dopo, che va sollevata l’eccezione di mancanza di attivo. Quando il creditore deposita il ricorso, il tribunale fissa un’udienza e dispone che il ricorso e il decreto siano notificati al debitore. Da quel momento parte una corsa contro il tempo, perché la difesa più efficace per la persona fisica, cioè l’attestazione dell’OCC ex art. 268, comma 3, va prospettata entro la prima udienza. Chi si presenta con la sola contestazione verbale, o chi non si presenta affatto, rischia di perdere questa possibilità.
Cosa si deve fare, concretamente, nel tempo tra la notifica e l’udienza:
- rivolgersi subito a un OCC e chiedere l’attestazione sull’impossibilità di acquisire attivo, perché l’Organismo ha bisogno di documenti e di tempo per verificarli;
- raccogliere la documentazione dell’art. 283, comma 3, CCII: elenco dei creditori con le somme dovute, atti di disposizione degli ultimi cinque anni, dichiarazioni dei redditi degli ultimi tre anni, indicazione degli atti di straordinaria amministrazione, composizione del nucleo familiare con il certificato di stato di famiglia;
- verificare i conti del creditore: chi ha fatto ricorso deve aver documentato debiti scaduti e non pagati per almeno 50.000 euro; spesso il totale viene ricostruito in modo approssimativo, includendo somme non scadute o già pagate;
- valutare se chiedere l’accesso a un’altra procedura, come la ristrutturazione dei debiti del consumatore o il concordato minore (ne parliamo nel Blocco B).
Se l’attestazione è stata richiesta ma l’OCC non ha ancora concluso, la norma consente al giudice di concedere un termine non superiore a sessanta giorni. È un margine reale, ma va chiesto in udienza, motivando e dimostrando che l’istanza all’OCC è stata già presentata.
La rassicurazione fondata: il debitore ha strumenti concreti per difendersi. Il limite reale: quegli strumenti vanno attivati prima della prima udienza, non quando la sentenza di apertura è già stata pubblicata.
BLOCCO B — LA PROCEDURA
“Io sono il creditore: cosa devo mettere nel ricorso per chiedere la liquidazione controllata?”
Il ricorso del creditore deve convincere il tribunale di tre cose: che lei è creditore, che il debitore è un soggetto da liquidazione controllata e che si trova in stato di insolvenza con debiti scaduti e non pagati sopra la soglia. Non è un ricorso per decreto ingiuntivo e non è un atto di pignoramento: è una domanda di apertura di una procedura concorsuale, e va costruita come tale.
Gli elementi essenziali sono:
- La prova del credito. Non serve necessariamente un titolo esecutivo: la qualità di creditore può essere dimostrata con contratti, estratti conto, fatture, riconoscimenti di debito. Un titolo giudiziale, ovviamente, rafforza molto la posizione. Nella giurisprudenza di merito si è riconosciuta la legittimazione anche a titolari di crediti particolari: il Tribunale di Verona, con la decisione del 18 dicembre 2024, ha ammesso che il creditore postergato ex art. 2467 c.c. possa proporre l’istanza, perché il codice richiede la sola qualità di creditore senza distinguere la natura del credito.
- La qualificazione del debitore. Va spiegato perché il debitore non è assoggettabile a liquidazione giudiziale: consumatore, professionista, imprenditore sotto soglia. Se si tratta di un imprenditore, è utile allegare bilanci, visure e dati sui ricavi.
- Lo stato di insolvenza. Inadempimenti reiterati, protesti, pignoramenti infruttuosi, segnalazioni in Centrale Rischi, decadenze dal beneficio del termine: sono gli indizi tipici che il creditore deve documentare.
- La soglia dei 50.000 euro. Il creditore conosce bene il proprio credito, meno quelli degli altri. Per questo conviene allegare tutto ciò che si conosce: altre procedure esecutive pendenti, interventi di altri creditori, iscrizioni ipotecarie, cartelle o ruoli se risultano da atti pubblici.
- L’indicazione dell’attivo acquisibile. Non è richiesto dalla legge come contenuto necessario del ricorso, ma è strategicamente decisivo: se il debitore è persona fisica, l’eccezione dell’art. 268, comma 3, si combatte meglio se il creditore ha già indicato beni, quote immobiliari, crediti, redditi o azioni revocatorie e risarcitorie esercitabili dal liquidatore.
Un punto di rilievo pratico riguarda l’OCC. Quando è il debitore a chiedere la liquidazione, la domanda deve essere corredata dalla relazione dell’Organismo; quando è il creditore a chiederla, la situazione è diversa. Il Tribunale di Pescara, con la pronuncia del 31 ottobre 2024, ha ritenuto non necessaria l’attività riservata all’OCC in caso di istanza del creditore: il creditore non deve quindi procurarsi una relazione dell’Organismo per depositare il ricorso.
Un ricorso del creditore ben costruito non si limita a dire “mi deve dei soldi”: dimostra che il debitore è insolvente, che i debiti scaduti superano la soglia e che c’è qualcosa da liquidare.
“Cosa succede dopo che il ricorso è stato depositato? Come si svolge l’udienza?”
Dopo il deposito, il tribunale competente, individuato ai sensi dell’art. 27, comma 2, CCII in base al centro degli interessi principali del debitore (di regola la residenza o la sede), fissa con decreto l’udienza di comparizione. Il ricorso e il decreto devono essere notificati al debitore, che ha così la possibilità di difendersi. La fase che segue è un’istruttoria camerale, cioè snella, ma pur sempre un vero contraddittorio.
In udienza accadono, tipicamente, queste cose:
- il debitore si costituisce e contesta i presupposti (soggettivo, insolvenza, soglia), oppure eccepisce la mancanza di attivo ex art. 268, comma 3, depositando l’attestazione dell’OCC o chiedendo il termine fino a sessanta giorni per ottenerla;
- il debitore può chiedere l’accesso a una procedura alternativa, ristrutturazione dei debiti o concordato minore, e ottenere un termine per presentarla;
- il giudice verifica gli atti dell’istruttoria per stabilire se i debiti scaduti e non pagati superino i 50.000 euro e se l’insolvenza sia effettiva;
- altri creditori possono intervenire, rafforzando o indebolendo la domanda.
La tabella che segue riassume le fasi principali e i termini da tenere d’occhio. Le risposte successive vi faranno riferimento.
| Fase | Atto | Termine | Davanti a chi |
|---|---|---|---|
| Iniziativa | Ricorso del creditore ex art. 268, c. 2, CCII | Nessun termine; ammesso anche durante esecuzioni pendenti | Tribunale del centro degli interessi principali (art. 27, c. 2) |
| Convocazione | Decreto di fissazione udienza e notifica al debitore | Fissato dal giudice | Tribunale |
| Difesa del debitore persona fisica | Eccezione di mancanza di attivo con attestazione OCC e documenti art. 283, c. 3 | Entro la prima udienza; possibile termine massimo di 60 giorni se l’attestazione è già richiesta | Tribunale (attestazione rilasciata dall’OCC) |
| Procedura alternativa | Istanza di accesso a ristrutturazione dei debiti o concordato minore | Termine assegnato dal giudice | Tribunale |
| Decisione positiva | Sentenza di apertura ex art. 270 CCII | All’esito dell’istruttoria | Tribunale |
| Decisione negativa | Provvedimento di rigetto | All’esito dell’istruttoria | Tribunale |
| Impugnazione | Reclamo contro la sentenza o contro il rigetto | Termini brevi previsti dagli artt. 50-51 CCII | Corte d’appello |
| Ultimo grado | Ricorso per cassazione | Termini dell’art. 51 CCII | Corte di cassazione |
| Chiusura ed esdebitazione | Esdebitazione ex art. 282 CCII | Decorsi tre anni dall’apertura | Tribunale |
L’udienza non è una formalità: è il momento in cui si decide se la procedura si apre o no, e ciò che non viene detto lì difficilmente potrà essere recuperato in seguito.
“Se il creditore chiede la liquidazione, posso rispondere chiedendo io un accordo con i creditori?”
Sì, ed è spesso la mossa più intelligente. Il codice non costringe il debitore a subire la liquidazione chiesta da altri: l’art. 271 CCII coordina la domanda del creditore con l’eventuale iniziativa del debitore di accedere a una procedura negoziale. Se il debitore chiede di essere ammesso a una ristrutturazione dei debiti del consumatore (artt. 67 e seguenti) o a un concordato minore (artt. 74 e seguenti), il giudice gli concede un termine per presentare la proposta, e le due domande vengono gestite in modo coordinato.
Nella giurisprudenza di merito si è affermata la logica della trattazione unitaria: il Tribunale di Udine, con la pronuncia del 15 dicembre 2025, ha considerato il concordato minore proposto in pendenza dell’istanza del creditore come parte di un’unica vicenda procedimentale, da gestire insieme alla domanda di liquidazione. In pratica, la domanda del creditore non viene “cancellata”, ma resta sullo sfondo: se la proposta del debitore viene omologata, la liquidazione non si apre; se fallisce, il tribunale torna a decidere sulla liquidazione.
Perché conviene valutare questa strada?
- Con la ristrutturazione o il concordato minore il debitore conserva un ruolo attivo: propone lui come pagare, in quanto tempo, con quali risorse, anche con l’apporto di terzi.
- Si può evitare la vendita della casa o dell’azienda, se la proposta è sostenibile e conveniente per i creditori rispetto all’alternativa liquidatoria.
- Il creditore che ha fatto ricorso non ha un diritto di veto assoluto: nel concordato minore conta la maggioranza dei crediti, e nella ristrutturazione del consumatore il voto non è previsto.
Bisogna però essere realistici: la proposta va preparata con l’OCC, richiede documentazione completa e deve stare in piedi. Presentarla solo per guadagnare tempo, senza una base concreta, è controproducente: il giudice se ne accorge e la liquidazione si apre comunque, con tempi ormai consumati.
La regola pratica: quando arriva il ricorso del creditore, la domanda da porsi non è solo “come mi difendo?”, ma anche “c’è un’alternativa migliore della liquidazione che posso proporre io?”.
“Se il tribunale apre la liquidazione, cosa succede ai pignoramenti già in corso?”
Si fermano, salvo eccezioni precise. Con la sentenza di apertura ex art. 270 CCII, il tribunale nomina il giudice delegato e il liquidatore, ordina la trascrizione della sentenza sui beni registrati, dispone il rilascio dei beni e fissa il termine per le domande di insinuazione al passivo. Da quel giorno opera il divieto per i creditori di iniziare o proseguire azioni esecutive e cautelari individuali sui beni compresi nella procedura, per effetto del richiamo che l’art. 270 fa alle regole della liquidazione giudiziale (in particolare l’art. 150 CCII). Il pignoramento dello stipendio, quello immobiliare, quello presso la banca: tutti si arrestano, e i beni passano sotto la gestione del liquidatore.
Questo è esattamente il motivo per cui alcuni creditori scelgono la liquidazione controllata: se c’è un concorso di pignoramenti, o se il debitore ha più beni sparsi, la procedura concorsuale consente di trattarli tutti insieme, con un liquidatore che può anche esercitare azioni (revocatorie, recuperatorie, di responsabilità) che il singolo creditore non avrebbe la forza o la convenienza di intraprendere.
Due eccezioni meritano attenzione:
- il creditore fondiario: la Cassazione, con l’ordinanza n. 11232 del 29 aprile 2025 (Sez. I), ha riconosciuto al creditore fondiario la possibilità di proseguire l’esecuzione individuale già avviata anche dopo l’apertura della liquidazione controllata, in coerenza con il privilegio processuale dell’art. 41 del Testo unico bancario, fermo restando che le somme ricavate andranno poi verificate in sede concorsuale;
- le cessioni e le assegnazioni del quinto: nella giurisprudenza di merito si è affermato che le assegnazioni di quote di stipendio e le cessioni anteriori all’apertura non sono opponibili alla massa per le mensilità successive; in questo senso si è pronunciato il Tribunale di Reggio Calabria il 24 febbraio 2025.
Un altro effetto riguarda gli interessi: per l’art. 268, comma 5, CCII il deposito della domanda sospende, ai soli fini del concorso, il corso degli interessi convenzionali o legali fino alla chiusura della procedura, salvo per i crediti assistiti da ipoteca, pegno o privilegio, nei limiti previsti dal codice civile.
Per il debitore, l’apertura significa perdere la disponibilità dei beni liquidabili; ma significa anche che la pressione dei singoli pignoramenti cessa e che si apre la prospettiva dell’esdebitazione.
“E se il tribunale apre la liquidazione e io non sono d’accordo, posso impugnare?”
Sì: contro la sentenza di apertura si propone reclamo alla corte d’appello, e contro la decisione della corte d’appello è ammesso il ricorso per cassazione. Il sistema delle impugnazioni del CCII, ricalcato sugli artt. 50 e 51, si applica anche alla liquidazione controllata. I termini sono brevi, e la loro decorrenza dipende dalla notificazione o dalla comunicazione del provvedimento: è uno dei punti in cui un errore di calcolo costa la definitività della sentenza.
Cosa si può contestare con il reclamo?
- la mancanza dei presupposti soggettivi: il debitore era in realtà assoggettabile a liquidazione giudiziale, oppure non era debitore del ricorrente;
- la mancanza dello stato di insolvenza: le difficoltà erano temporanee, i pagamenti regolari, gli inadempimenti contestati e non definitivi;
- il mancato raggiungimento della soglia dei 50.000 euro: debiti non scaduti, già pagati o non provati, computati erroneamente;
- l’errata valutazione dell’eccezione dell’art. 268, comma 3: il tribunale ha ritenuto esistente un attivo che non c’è, oppure non ha concesso il termine di sessanta giorni pur in presenza di una richiesta già presentata all’OCC;
- vizi del contraddittorio: notifica irregolare, mancata convocazione.
Anche il creditore il cui ricorso viene respinto può reclamare il provvedimento di rigetto davanti alla corte d’appello.
Bisogna però sapere che le impugnazioni hanno un costo processuale e un rischio. La Cassazione, con la sentenza n. 28483 del 27 ottobre 2025 (Sez. I), ha confermato l’applicazione delle regole sulle spese e sulle conseguenze dell’impugnazione proposta in mala fede previste dall’art. 51, comma 15, CCII. Il reclamo, quindi, va proposto quando ci sono motivi seri, non come strumento dilatorio.
Il limite reale: il reclamo non sospende automaticamente gli effetti della sentenza. La rassicurazione fondata: se il tribunale ha sbagliato su un presupposto, esiste un percorso impugnatorio completo fino alla Cassazione.
BLOCCO C — I CASI PARTICOLARI
“E se sono un piccolo imprenditore o un professionista, vale lo stesso?”
Vale, con qualche accento diverso. Il professionista e l’imprenditore minore sono debitori tipici della liquidazione controllata, quindi il creditore può chiederne l’apertura alle stesse condizioni previste per il consumatore: stato di insolvenza, debiti scaduti e non pagati per almeno 50.000 euro, rispetto della competenza territoriale. Anche l’eccezione dell’art. 268, comma 3, è disponibile, perché la norma la riserva al debitore “persona fisica” e non solo al consumatore: un professionista o un imprenditore individuale senza attivo può quindi difendersi con l’attestazione dell’OCC.
Le differenze stanno altrove.
- Il confine con la liquidazione giudiziale: per l’imprenditore, la prima battaglia è spesso sulla qualificazione. Se supera anche uno dei parametri dimensionali dell’art. 2 CCII (attivo patrimoniale, ricavi, debiti), la procedura corretta è la liquidazione giudiziale, e la domanda di liquidazione controllata è inammissibile. Vale anche il contrario: un imprenditore che si ritiene sotto soglia deve dimostrarlo con documenti contabili, non con dichiarazioni.
- Il ruolo del pubblico ministero: l’art. 268, comma 2, prevede che, quando l’insolvenza riguarda un imprenditore, la domanda possa essere proposta anche dal pubblico ministero. È un’ipotesi rara per i piccoli debitori, ma esiste.
- L’attività in corso: la procedura può incidere sull’esercizio dell’impresa o della professione; il liquidatore valuta i contratti pendenti, i crediti verso clienti, i beni strumentali.
- I crediti professionali: i compensi già maturati e non incassati sono attivo acquisibile, e possono rendere difficile sostenere che “non c’è nulla da liquidare”.
Un caso ricorrente è quello dell’ex imprenditore che ha chiuso l’attività con debiti importanti verso fornitori e banche. La giurisprudenza di merito si è già trovata ad affrontare aperture su iniziativa del creditore contro persone fisiche: il Tribunale di Campobasso, con la pronuncia del 14 marzo 2026, ha aperto una liquidazione controllata su istanza di un creditore nei confronti di una persona fisica, confermando che l’istituto è pienamente operativo.
Per il piccolo imprenditore la difesa si gioca su due tavoli: la qualificazione (controllata o giudiziale?) e la presenza di attivo concreto.
“Il debito è cointestato con mio marito: il creditore può chiedere la liquidazione di tutti e due?”
Dipende da come è costruito il debito e da chi si trova in stato di insolvenza. La liquidazione controllata è una procedura individuale: si apre nei confronti di un debitore, non di un “debito”. Se marito e moglie sono entrambi obbligati (ad esempio per un mutuo cointestato o per una fideiussione reciproca), il creditore può proporre domanda contro ciascuno dei due, ma per ciascuno dovrà dimostrare l’insolvenza e il superamento della soglia dei 50.000 euro, calcolata sui debiti scaduti e non pagati di quel debitore.
Il codice conosce anche le procedure familiari (art. 66 CCII), che permettono ai membri della stessa famiglia di presentare un’unica procedura di composizione della crisi quando conviventi o quando il sovraindebitamento ha un’origine comune. Questa possibilità è pensata principalmente per l’iniziativa del debitore: se il creditore chiede la liquidazione di uno dei coniugi, la coppia può valutare di reagire con una proposta familiare di ristrutturazione o di concordato minore, coordinando le due posizioni.
Alcune conseguenze pratiche:
- i beni in comproprietà: se uno solo dei coniugi va in liquidazione, nella procedura entra la sua quota del bene comune; il liquidatore dovrà gestire la vendita della quota o lo scioglimento della comunione, con tutte le complicazioni del caso;
- il fondo patrimoniale: l’art. 268, comma 4, lett. c), esclude i beni del fondo e i relativi frutti, salvo quanto previsto dall’art. 170 c.c., cioè salvo che il debito sia stato contratto per i bisogni della famiglia o che il creditore non conoscesse l’estraneità; la questione è spesso decisiva per stabilire se c’è attivo acquisibile;
- la comunione legale: va verificato quali beni sono personali e quali comuni, perché solo questi ultimi entrano pro quota.
L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, come Gestore della crisi da sovraindebitamento e fiduciario OCC, verifica con lo staff la posizione di ciascun coniuge prima di scegliere se difendersi separatamente o con una procedura familiare.
Il punto chiave: il creditore non può “accorpare” i coniugi a piacimento; ciascuno ha i suoi presupposti, le sue difese e il suo eventuale attivo.
“Ho già in corso un pignoramento dello stipendio: il creditore può chiedere anche la liquidazione?”
Sì, la norma lo dice espressamente: la domanda può essere presentata anche in pendenza di procedure esecutive individuali. Anzi, è proprio uno dei contesti in cui la liquidazione controllata su istanza del creditore viene più spesso proposta: quando un pignoramento non basta, o quando diversi creditori stanno aggredendo lo stesso reddito o lo stesso immobile, la procedura concorsuale diventa uno strumento per ordinare il caos.
Che cosa cambia, per il debitore, se la liquidazione si apre?
- Il pignoramento individuale si ferma e la quota di stipendio eccedente il necessario per vivere viene acquisita alla procedura, nei limiti fissati dal giudice ai sensi dell’art. 268, comma 4, lett. b). Il criterio non è più il “quinto” del codice di procedura civile, ma il fabbisogno concreto del nucleo familiare.
- La durata è contenuta: la Corte costituzionale, con la sentenza n. 6 del 19 gennaio 2024, ha valorizzato il triennio previsto dall’art. 282 CCII come parametro temporale anche per l’acquisizione dei beni sopravvenuti, tra cui le quote di reddito. In concreto, la quota di stipendio viene di regola acquisita per un periodo limitato, e non a tempo indeterminato.
- Si apre la strada all’esdebitazione: decorsi tre anni dall’apertura, il debitore persona fisica può ottenere l’esdebitazione ai sensi dell’art. 282, alle condizioni previste dal codice.
Che cosa può fare il debitore per opporsi?
- contestare la soglia: se il debito che ha originato il pignoramento è l’unico rilevante e non supera, con gli altri debiti scaduti, i 50.000 euro, la domanda va respinta;
- eccepire la mancanza di attivo: qui la questione è delicata, perché uno stipendio esiste. Ma se la quota eccedente il fabbisogno familiare è nulla o irrisoria, l’OCC può attestare che non vi è attivo da distribuire, e la difesa dell’art. 268, comma 3, torna praticabile;
- proporre una procedura alternativa: ristrutturazione o concordato minore.
Il paradosso da capire: per alcuni debitori la liquidazione chiesta dal creditore, anziché un pericolo, può diventare l’occasione per chiudere definitivamente con i debiti in tre anni. Ma questa valutazione va fatta con numeri alla mano, non a intuito.
“Vale anche se il creditore è un socio che ha finanziato la mia società?”
Questa è una domanda più tecnica, ma la giurisprudenza recente ha dato risposte chiare. Il socio che ha finanziato la società in una situazione di squilibrio ha un credito postergato ai sensi dell’art. 2467 c.c.: viene rimborsato dopo gli altri creditori. Ci si è chiesti se questo socio possa chiedere la liquidazione controllata e se il suo credito conti per la soglia dei 50.000 euro.
Sulla legittimazione, il Tribunale di Verona (18 dicembre 2024) ha risposto di sì: la postergazione incide sull’ordine dei pagamenti, non sulla qualità di creditore, e il codice non distingue tra tipi di credito ai fini dell’iniziativa. Sulla soglia, però, quella stessa decisione aveva escluso il credito postergato dal computo, ritenendolo esistente ma non scaduto. La Cassazione, con l’ordinanza n. 17508 del 29 giugno 2025, ha preso la direzione opposta: il credito postergato è un debito scaduto, anche se inesigibile, e va computato per la soglia dell’art. 268, comma 2.
La questione riguarda soprattutto le società sotto soglia (ad esempio una piccola s.r.l. non assoggettabile a liquidazione giudiziale), ma ha un’utilità più ampia: dimostra che la soglia si calcola guardando alla scadenza del debito, non alla sua esigibilità immediata o alla probabilità di essere pagato.
Per la piccola società con soci finanziatori, la lezione è semplice: anche i debiti verso i soci possono portare il totale sopra i 50.000 euro e rendere ammissibile la domanda.
BLOCCO D — LE PAURE FINALI
“Rischio di perdere tutto, anche la casa dove vivo?”
Se nella procedura c’è un immobile di proprietà del debitore, il liquidatore lo vende: la liquidazione controllata non conosce l’esenzione della “prima casa”. Questa è la risposta onesta, e va data senza giri di parole. L’art. 268, comma 4, CCII elenca in modo tassativo i beni esclusi, e la casa di abitazione non vi rientra. La Cassazione, con la sentenza n. 28484/2025 già ricordata, ha confermato che l’elenco non si estende in via interpretativa.
Ma ci sono tre aspetti che ridimensionano la paura.
- Non tutti hanno una casa da perdere: molti debitori raggiunti da un ricorso del creditore vivono in affitto o in un immobile di familiari. In questi casi la difesa dell’art. 268, comma 3, assume un peso centrale.
- Il fondo patrimoniale protegge, entro i limiti dell’art. 170 c.c.: se la casa è stata conferita in un fondo patrimoniale e i debiti sono estranei ai bisogni della famiglia, con la consapevolezza del creditore, l’immobile può restare fuori.
- Le procedure alternative possono salvare l’immobile: con una ristrutturazione dei debiti o un concordato minore, il debitore può proporre di pagare i creditori in misura almeno pari a quanto otterrebbero dalla vendita, conservando la casa.
La rassicurazione fondata: non si perde ciò che il codice esclude, e si può evitare la vendita proponendo un’alternativa sostenibile. Il limite reale: se c’è un immobile libero da vincoli e non si propone nulla, la liquidazione lo porterà all’asta.
“Quanto tempo ho davvero, da quando mi arriva il ricorso?”
Meno di quanto si pensi. Il tempo utile è quello che separa la notifica del ricorso e del decreto di fissazione dall’udienza di comparizione, e questo intervallo è stabilito dal giudice, spesso in poche settimane. In questo spazio vanno fatte le cose decisive: contattare un OCC, raccogliere i documenti dell’art. 283, comma 3, ricostruire i debiti scaduti, valutare un’alternativa negoziale.
Se l’attestazione dell’OCC non è pronta per la prima udienza, il giudice può concedere un termine non superiore a sessanta giorni, ma solo se il debitore dimostra di aver già presentato la richiesta all’Organismo. Chi si muove dopo l’udienza ha perso la finestra.
Attenzione anche al periodo estivo: la sospensione feriale ordinaria dei termini processuali, quella che va dall’1 al 31 agosto, per regola generale dell’art. 9 CCII non si applica ai procedimenti disciplinati dal codice della crisi, salvo diversa previsione. Chi riceve un ricorso a luglio non deve quindi contare su una “pausa” di agosto.
La rassicurazione fondata: il codice concede un margine di difesa vero. Il limite reale: quel margine si misura in settimane, non in mesi.
“Se si apre la liquidazione, i debiti spariscono davvero alla fine?”
Sì, per la persona fisica è previsto un esito liberatorio, ma non automatico in ogni caso e non per tutti i debiti. L’esdebitazione del debitore in liquidazione controllata è disciplinata dall’art. 282 CCII: decorsi tre anni dall’apertura (o prima, se la procedura si chiude), l’esdebitazione opera di diritto, salvo che ricorrano le condizioni ostative previste dal codice, come la frode, la mala fede o la colpa grave nella formazione dell’indebitamento, o comportamenti scorretti durante la procedura. Questa regola si applica anche se la liquidazione è stata aperta su iniziativa del creditore.
La Cassazione, con l’ordinanza n. 22074 del 31 luglio 2025 (Sez. I), ha chiarito che l’apertura della liquidazione controllata non è un premio e non può essere negata per un giudizio di “non meritevolezza” del debitore: gli eventuali profili di negligenza vanno valutati nella successiva fase dell’esdebitazione. Per chi subisce il ricorso del creditore, questo significa due cose: da un lato, non può difendersi sostenendo di essere “meritevole”; dall’altro, ciò che conta per il futuro è il comportamento tenuto, prima e durante la procedura.
Alcuni debiti, poi, non vengono cancellati: obblighi di mantenimento e alimentari, debiti da risarcimento di fatti illeciti extracontrattuali, sanzioni penali e amministrative non accessorie a debiti estinti, secondo l’elenco del codice.
Il messaggio onesto: la liquidazione chiesta dal creditore può chiudersi con la liberazione dai debiti, ma il risultato dipende da condizioni che vanno verificate fin dall’inizio.
“Mi fa vedere un esempio concreto?”
Certo. Le due simulazioni che seguono sono ipotesi dimostrative, costruite con numeri realistici per mostrare come ragiona il tribunale; non descrivono casi reali.
Simulazione 1 — Il creditore che non raggiunge la soglia
Ipotesi: una società di leasing vanta un credito di 18.640 € verso un professionista, per canoni insoluti e penali. Dagli atti risultano inoltre: rate di prestito personale scadute e non pagate per 9.275 €, un saldo debitore di conto corrente revocato per 6.910 €, un debito verso un fornitore per 4.380 €. Il professionista ha anche un mutuo con residuo di 112.000 €, ma è in regola con i pagamenti.
Calcolo della soglia: 18.640 + 9.275 + 6.910 + 4.380 = 39.205 € di debiti scaduti e non pagati. Il residuo del mutuo non conta, perché non è scaduto e non c’è stata decadenza dal beneficio del termine.
Esito: la soglia dei 50.000 € non è raggiunta. Il tribunale non apre la liquidazione controllata. Il creditore dovrà tornare agli strumenti individuali (decreto ingiuntivo, pignoramento). Se però, prima della decisione, la banca dichiarasse la decadenza dal beneficio del termine sul mutuo, l’intero residuo diventerebbe scaduto e il totale salirebbe a 151.205 €: ecco perché il debitore ha interesse a mantenere regolari le rate dei finanziamenti in corso.
Simulazione 2 — Il debitore persona fisica senza attivo
Ipotesi: una banca deposita il ricorso il 3 febbraio contro un ex lavoratore autonomo, ora dipendente con stipendio netto di 1.585 €, che ha debiti scaduti per 73.420 €. Il tribunale fissa l’udienza per il 17 marzo. Il debitore vive in affitto, ha un’auto di 14 anni, nessun immobile, un conto corrente con saldo di 312 €. Il nucleo familiare è composto da lui, dalla moglie disoccupata e da due figli minori.
Sviluppo: il 12 febbraio il debitore chiede all’OCC l’attestazione dell’art. 268, comma 3. Il 17 marzo l’attestazione non è ancora pronta: in udienza il debitore documenta la richiesta già presentata e il giudice concede un termine (che non può superare i sessanta giorni). L’OCC ricostruisce il fabbisogno del nucleo: tenuto conto di affitto, utenze, spese per i figli, il fabbisogno mensile supera lo stipendio. Verifica anche che negli ultimi cinque anni non ci siano stati atti di disposizione revocabili e che non vi siano azioni risarcitorie o recuperatorie esercitabili.
Esito: l’OCC attesta che non è possibile acquisire attivo da distribuire, nemmeno mediante azioni giudiziarie. Il debitore, eccependolo tempestivamente, ottiene che non si faccia luogo all’apertura. Il quadro cambierebbe radicalmente se il debitore avesse venduto, due anni prima, una quota di immobile a un familiare per un prezzo molto basso: in quel caso il liquidatore potrebbe esercitare un’azione revocatoria, e l’attestazione negativa non sarebbe sostenibile.
Cosa insegnano le due simulazioni: la prima si vince sui numeri del passivo, la seconda sull’assenza di attivo. Sono i due assi su cui si muove ogni difesa contro il ricorso del creditore.
La domanda che nessuno fa ma tutti dovrebbero fare
“Mi conviene davvero oppormi alla liquidazione chiesta dal creditore, o mi conviene lasciarla aprire?”
È la domanda che quasi nessuno pone, perché l’istinto, quando arriva un atto giudiziario, è di difendersi. Ma nella liquidazione controllata l’istinto può portare fuori strada.
Pensiamo al debitore che ha debiti per 140.000 €, uno stipendio con una quota eccedente il fabbisogno familiare di circa 260 € al mese e nessun immobile. Se si oppone e vince sull’attivo, resterà esposto ai pignoramenti individuali, che possono durare per anni: il quinto dello stipendio, trattenuto fino a quando i debiti non saranno pagati, il che con quelle cifre potrebbe significare decenni. Se invece la liquidazione si apre, la procedura acquisisce la quota eccedente per il tempo previsto e, decorsi tre anni, si apre la prospettiva dell’esdebitazione ex art. 282 CCII, che opera di diritto in assenza di cause ostative.
C’è poi un aspetto che riguarda il creditore: la liquidazione chiesta da lui non lo favorisce rispetto agli altri. Una volta aperta, la procedura è concorsuale: il creditore istante si insinua al passivo come tutti, e viene pagato secondo l’ordine delle cause di prelazione. Il vantaggio che ottiene è di sistema (un liquidatore che recupera beni e propone azioni), non un trattamento preferenziale.
Questo non significa che convenga sempre lasciar aprire la liquidazione. Se il debitore ha una casa, un’azienda o un patrimonio da proteggere, o se ha comportamenti pregressi che potrebbero precludere l’esdebitazione, la valutazione cambia. Ma la domanda va posta, e va risolta con i numeri: quanto si perderebbe con la liquidazione, quanto si continuerebbe a pagare senza, quale alternativa negoziale è praticabile.
Difendersi a tutti i costi non è sempre la scelta migliore: a volte la procedura chiesta dal creditore è proprio la porta d’uscita che il debitore non aveva il coraggio di aprire da solo.
“Ma i giudici cosa dicono?”
Ecco i riferimenti giurisprudenziali che abbiamo richiamato nelle risposte, raccolti con estremi, principio riformulato e rilevanza per il tema. Le pronunce di merito sono indicate per data, così come risultano dalle fonti consultate.
| # | Pronuncia | Principio (riformulato) | Perché conta qui |
|---|---|---|---|
| 1 | Cass. civ., Sez. I, ord. 29 giugno 2025, n. 17508 | Il credito del socio postergato ex art. 2467 c.c. è debito scaduto anche se inesigibile, e si computa nella soglia dei 50.000 € | Allarga il perimetro dei debiti utili a superare la soglia del comma 2 |
| 2 | Cass. civ., Sez. I, ord. 31 luglio 2025, n. 22074 | L’apertura della liquidazione controllata non è premiale e non si nega per non meritevolezza; la condotta rileva in sede di esdebitazione | Il debitore non può opporsi invocando la propria “meritevolezza”; conta per l’esito finale |
| 3 | Cass. civ., Sez. I, sent. 27 ottobre 2025, n. 28484 | L’elenco dei beni esclusi dall’art. 268, c. 4, è tassativo; i beni personali non sono esclusi in via implicita | Decide cosa conta come “attivo acquisibile” ai fini dell’eccezione del comma 3 |
| 4 | Cass. civ., Sez. I, ord. 28 ottobre 2025, n. 28576 | Il giudice controlla nella sostanza completezza e attendibilità della relazione dell’OCC | Un’attestazione OCC generica o lacunosa rischia di non reggere in udienza |
| 5 | Cass. civ., Sez. I, ord. 29 aprile 2025, n. 11232 | Il creditore fondiario può proseguire l’esecuzione individuale già avviata anche dopo l’apertura | Eccezione al blocco delle esecuzioni che segue la sentenza di apertura |
| 6 | Cass. civ., Sez. I, sent. 27 ottobre 2025, n. 28483 | Applicazione delle conseguenze sulle spese dell’impugnazione temeraria ex art. 51, c. 15, CCII | Il reclamo va proposto su motivi seri, non a fini dilatori |
| 7 | Corte cost., sent. 19 gennaio 2024, n. 6 | Il triennio dell’art. 282 CCII funge da riferimento temporale per la durata e per l’acquisizione dei beni sopravvenuti | Limita nel tempo l’apprensione della quota di stipendio |
| 8 | Trib. Verona, 18 dicembre 2024 | Il creditore postergato è legittimato a chiedere la liquidazione controllata; la postergazione incide solo sull’ordine di pagamento | Conferma l’ampiezza della legittimazione del creditore |
| 9 | Trib. Pescara, 31 ottobre 2024 | Sull’istanza del creditore non è necessaria l’attività riservata all’OCC | Il creditore non deve allegare una relazione dell’Organismo |
| 10 | Trib. Udine, 15 dicembre 2025 | Il concordato minore proposto in pendenza dell’istanza del creditore si tratta in modo unitario con la domanda di liquidazione | Conferma la praticabilità della “risposta negoziale” del debitore |
| 11 | Trib. Campobasso, 14 marzo 2026 | Apertura della liquidazione controllata su iniziativa del creditore nei confronti di una persona fisica | Mostra l’operatività concreta dell’istituto dopo il correttivo |
| 12 | Trib. Reggio Calabria, 24 febbraio 2025 | Le assegnazioni o cessioni di quote stipendiali anteriori all’apertura non sono opponibili alla massa | Spiega cosa succede ai pignoramenti del quinto già in corso |
Qualche osservazione di sintesi. La Cassazione, nel 2025, ha costruito un quadro coerente: la soglia si calcola in modo ampio (n. 17508), l’accesso non dipende da valutazioni morali (n. 22074), l’attivo comprende tutto ciò che la legge non esclude espressamente (n. 28484), e la relazione dell’OCC deve essere seria e verificabile (n. 28576). Per chi si difende da un ricorso del creditore, quest’ultimo punto è particolarmente rilevante: l’attestazione di “mancanza di attivo” non è un timbro, ma un documento che il giudice esamina nel merito. La giurisprudenza di merito, dal canto suo, mostra che l’istanza del creditore è uno strumento usato, che si coordina con le procedure negoziali e che produce effetti concreti sui pignoramenti in corso.
Sull’interpretazione del nuovo comma 3 introdotto dal D.Lgs. 136/2024, ad oggi non risultano pronunce di legittimità specifiche: l’applicazione concreta è affidata, per ora, ai tribunali.
Cosa può fare lo Studio Monardo
“E voi, concretamente, cosa fate?”
Ecco gli strumenti che lo studio mette in campo, sia per il debitore che riceve il ricorso sia per il creditore che valuta di presentarlo.
- Ricostruiamo il passivo scaduto voce per voce, separando i debiti realmente scaduti e non pagati da quelli a scadere, già pagati o contestati, per verificare se la soglia dei 50.000 € è davvero superata.
- Verifichiamo la qualificazione del debitore, confrontando bilanci, visure e dati contabili con i parametri dell’art. 2 CCII per stabilire se la procedura corretta sia la liquidazione controllata o quella giudiziale.
- Coordiniamo la richiesta all’OCC dell’attestazione ex art. 268, comma 3, preparando la documentazione dell’art. 283, comma 3, in tempo utile per la prima udienza.
- Calcoliamo il fabbisogno familiare del debitore, per dimostrare quale parte del reddito resta esclusa ai sensi dell’art. 268, comma 4, lett. b).
- Esaminiamo gli atti di disposizione degli ultimi cinque anni, per valutare in anticipo se il liquidatore potrebbe esercitare azioni revocatorie o recuperatorie, e quindi se l’eccezione di mancanza di attivo è sostenibile.
- Prepariamo e discutiamo la difesa in udienza, chiedendo, se necessario, il termine fino a sessanta giorni per completare l’attestazione.
- Costruiamo la proposta alternativa, ristrutturazione dei debiti del consumatore o concordato minore, quando la soluzione negoziale è più conveniente della liquidazione.
- Redigiamo il ricorso del creditore, documentando credito, insolvenza, soglia e attivo acquisibile, quando è il creditore a rivolgersi a noi.
- Proponiamo reclamo alla corte d’appello e ricorso per cassazione contro la sentenza di apertura o contro il rigetto, verificando con precisione la decorrenza dei termini.
- Valutiamo con il debitore la convenienza complessiva, confrontando l’esito della liquidazione e dell’esdebitazione con la prosecuzione dei pignoramenti individuali.
L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.
Per questo tema pesano in modo particolare due di queste competenze. La qualifica di Gestore della crisi e il ruolo di fiduciario OCC significano conoscere dall’interno il lavoro dell’Organismo: come si ricostruisce il fabbisogno, come si valuta l’attivo, cosa deve contenere un’attestazione perché regga al controllo sostanziale del giudice. La qualifica di cassazionista garantisce la continuità della strategia dall’analisi iniziale fino alla Cassazione: la stessa linea, lo stesso difensore, dal ricorso o dalla difesa in tribunale al reclamo e all’eventuale ricorso di legittimità.
Lo studio lavora con uno staff di avvocati e commercialisti che seguono insieme lo stesso caso: i commercialisti ricostruiscono passivo, redditi e fabbisogno; gli avvocati costruiscono la difesa e gestiscono il processo. Il nostro impegno è di mezzi: analizzeremo i documenti, verificheremo i presupposti, costruiremo la strategia più adatta alla sua posizione.
In chiusura
Tre messaggi emergono dalle risposte. Primo: il creditore può davvero chiedere la liquidazione controllata, anche mentre i pignoramenti sono in corso, ma solo se il debitore è insolvente e se i debiti scaduti e non pagati raggiungono i 50.000 €. Secondo: il debitore persona fisica ha uno scudo preciso, l’attestazione dell’OCC sulla mancanza di attivo, da far valere entro la prima udienza. Terzo: opporsi non è sempre la scelta migliore, perché la liquidazione può portare all’esdebitazione e l’alternativa negoziale può salvare il patrimonio.
Questa materia sta esattamente all’incrocio tra la procedura di sovraindebitamento e il processo. Per questo lo studio la tratta con le competenze certificate dell’Avvocato: quella di Gestore della crisi iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e di fiduciario OCC, per parlare la stessa lingua dell’Organismo che deve attestare l’attivo, e quella di cassazionista, per seguire reclami e impugnazioni fino all’ultimo grado senza cambiare linea.
📩 I tempi tra ricorso e prima udienza sono stretti: contatta lo studio oggi stesso, trovi tutti i riferimenti in fondo a questo articolo.
