Assegno Di Mantenimento Per I Figli E Sovraindebitamento: Si Può Ridurre Con Il Piano Del Consumatore?

Chi paga un assegno di mantenimento per i figli e, nello stesso tempo, non riesce più a fare fronte a prestiti, carte revolving e cessioni del quinto si pone quasi sempre la stessa domanda: il piano del consumatore può abbassare l’assegno? La risposta breve è no. Il piano di ristrutturazione dei debiti regolato dagli artt. 67 e seguenti del Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII, D.Lgs. 14/2019) interviene sui debiti verso i creditori, non sugli obblighi verso i figli fissati dal giudice della famiglia. L’assegno corrente entra nel piano come una spesa necessaria del nucleo, che riduce la somma messa a disposizione dei creditori. Gli arretrati di mantenimento, invece, sono un debito con regole proprie. L’art. 278, comma 7, lett. a), CCII li esclude dall’esdebitazione.

Il rischio principale è costruire un piano che dà per scontato un assegno più basso di quello stabilito nel titolo: un piano così non è sostenibile, espone alla revoca e lascia aperto il fronte degli arretrati, che restano dovuti per intero. Lo stesso rischio corre chi smette di pagare l’assegno perché “tanto c’è la procedura”: l’inadempimento resta inadempimento, con conseguenze civili e anche penali.

Lo Studio Monardo si occupa esattamente di questo incrocio tra crisi familiare e crisi da debiti perché l’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC. Conosce quindi dall’interno il modo in cui l’Organismo di composizione della crisi ricostruisce le spese del nucleo familiare e il modo in cui il tribunale le controlla. È su quel passaggio che si decide se l’assegno per i figli e il piano possono convivere.

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Il quadro normativo: due giudici, due titoli, due funzioni

Che cos’è il piano del consumatore nel CCII

Sul piano normativo, la ristrutturazione dei debiti del consumatore (ancora chiamata “piano del consumatore”, come nella abrogata L. 3/2012) è la procedura con cui il consumatore sovraindebitato, con l’ausilio dell’OCC, propone ai creditori un piano che indica tempi e modalità per superare la crisi. L’art. 67, comma 1, CCII consente un contenuto libero: il soddisfacimento dei crediti può essere parziale e differenziato. Il comma 3 permette di falcidiare e ristrutturare anche i finanziamenti con cessione del quinto dello stipendio, del TFR o della pensione e i prestiti su pegno. Il comma 4 ammette il pagamento non integrale dei crediti privilegiati, purché non inferiore a quanto si ricaverebbe dalla liquidazione, con una moratoria possibile fino a due anni dall’omologazione.

I creditori non votano. Il giudice valuta l’ammissibilità e la fattibilità del piano, raccoglie le osservazioni dei creditori e decide sull’omologazione. La Cassazione lo ha ribadito con l’ordinanza n. 9549/2025: i creditori possono contestare, ma non deliberano, e la falcidia può toccare anche i privilegiati, nei limiti fissati dalla legge.

Che cos’è l’assegno di mantenimento per i figli

L’assegno per i figli ha una fonte diversa. Nasce dal dovere di entrambi i genitori di mantenere i figli in proporzione alle rispettive sostanze e capacità di lavoro (artt. 315-bis, 316-bis e 337-ter c.c.). Lo determina il giudice della separazione, del divorzio o del procedimento sulla responsabilità genitoriale. Può essere modificato solo dallo stesso circuito giudiziario, con il procedimento di revisione oggi regolato dall’art. 473-bis.29 c.p.c., quando sopravvengono giustificati motivi.

La definizione essenziale è questa: l’assegno per i figli è un obbligo di mantenimento fissato da un titolo del giudice della famiglia; il piano del consumatore non è un titolo idoneo a modificarlo, perché il giudice della crisi non ha il potere di rideterminarlo. Il giudice della crisi prende l’assegno com’è e verifica che il piano lo rispetti.

Il ruolo dell’assegno dentro il piano

Va precisato che l’assegno non è estraneo al piano. Al contrario, è uno degli elementi su cui il piano si regge. L’art. 67, comma 2, lett. e), CCII impone di allegare alla domanda l’elenco degli stipendi, delle pensioni, dei salari e delle altre entrate del debitore e del nucleo familiare, con l’indicazione di quanto occorre al mantenimento della famiglia. L’assegno ai figli rientra in questa voce: è una delle uscite che riducono il reddito disponibile e quindi la parte di reddito destinabile ai creditori.

La regola dell’art. 278 sugli arretrati

L’art. 278 CCII disciplina l’esdebitazione, cioè la liberazione dai debiti rimasti insoddisfatti. Il comma 7 esclude dal beneficio due categorie: alla lett. a) gli obblighi di mantenimento e alimentari, alla lett. b) i debiti da risarcimento per fatto illecito extracontrattuale e le sanzioni penali e amministrative pecuniarie non accessorie a debiti estinti. La ratio è chiara. Il sistema consente al debitore di ripartire, ma non a spese di chi dipende da lui per vivere.

La distinzione dagli istituti affini

Un esempio concreto aiuta. Un padre deve 460 € al mese per due figli e ha 47.860 € di prestiti personali. Con il piano del consumatore può chiedere di pagare i prestiti in misura ridotta e a rate. Non può chiedere al giudice della crisi di portare l’assegno a 300 €. Se il suo reddito è davvero calato in modo stabile, la strada è un’altra: un ricorso per la revisione delle condizioni davanti al giudice della famiglia. Sono due procedimenti distinti, con presupposti diversi, che possono procedere in parallelo ma non si sostituiscono.

Requisiti e termini: cosa deve esserci perché assegno e piano convivano

Le condizioni di accesso

La disciplina prevede requisiti soggettivi e oggettivi precisi.

1. Qualità di consumatore. Il ricorrente deve essere una persona fisica che ha contratto i debiti per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigiana o professionale eventualmente svolta. Gli obblighi familiari non incidono su questa qualifica.
2. Stato di sovraindebitamento. Deve esserci uno squilibrio stabile tra le obbligazioni e il patrimonio prontamente liquidabile, oppure l’incapacità di adempiere regolarmente.
3. Assenza di cause ostative. L’art. 69, comma 1, CCII esclude chi è già stato esdebitato nei cinque anni precedenti la domanda, chi ha già beneficiato dell’esdebitazione due volte e chi ha determinato la situazione di sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode.
4. Relazione dell’OCC completa. La relazione particolareggiata deve ricostruire le cause dell’indebitamento, la diligenza del debitore, il bilancio familiare e la convenienza del piano rispetto alla liquidazione.
5. Fattibilità con l’assegno pieno. È il requisito che qui interessa di più: il piano deve reggere pagando l’assegno nella misura fissata dal titolo, non in quella sperata.

Le scadenze che contano

In termini operativi i termini da presidiare sono di due ordini: quelli della procedura di ristrutturazione e quelli dell’obbligo di mantenimento, che continuano a correre ogni mese a prescindere dalla procedura.

Il termine più critico non appartiene alla procedura: è la scadenza mensile dell’assegno, che non si sospende con il deposito del ricorso né con l’omologazione. Sul punto della sospensione feriale va precisato che l’art. 9 CCII ne esclude, di regola, l’applicazione ai procedimenti regolati dal Codice. Dove opera, la sospensione feriale copre soltanto il periodo dal 1° al 31 agosto.

Perentori e ordinatori

Il termine per il reclamo è perentorio: chi lo lascia scadere perde la possibilità di contestare l’omologazione o il diniego. Il termine per le osservazioni dei creditori ha una funzione di organizzazione del contraddittorio. Il termine di comunicazione a carico dell’OCC è un termine di impulso: il suo mancato rispetto non travolge di per sé la procedura, ma la rallenta e può incidere sulle misure protettive concesse.

La procedura passo per passo, con l’assegno al centro

1. Raccolta del titolo che fissa l’assegno

Il primo atto è documentale. Servono la sentenza o il decreto che stabilisce l’assegno, le eventuali modifiche successive, gli accordi sulle spese straordinarie e la prova dei pagamenti degli ultimi mesi. Se esistono arretrati, va ricostruito il loro importo esatto, mese per mese.

L’avvertenza decisiva è non dichiarare all’OCC un assegno diverso da quello che risulta dal titolo: la relazione dell’OCC è un presupposto di ammissibilità e il tribunale ne controlla la completezza e l’affidabilità. La Cassazione lo ha chiarito con l’ordinanza n. 28576 del 28 ottobre 2025 (Sez. I), confermando la revoca di una procedura in cui ricorso e relazione tacevano operazioni rilevanti.

2. Incarico all’OCC e ricostruzione del bilancio familiare

Il debitore deposita l’istanza all’Organismo di composizione della crisi competente. Il gestore nominato acquisisce redditi, estratti conto, stato di famiglia e titoli di spesa. In questa fase si costruisce la tabella delle uscite: affitto o rata di mutuo, utenze, alimentazione, trasporti, spese sanitarie e, come voce autonoma, l’assegno per i figli e la quota delle spese straordinarie a carico del debitore.

3. Verifica della congruità delle spese

L’OCC confronta le spese dichiarate con parametri esterni. La giurisprudenza di merito richiama la spesa media ISTAT, la soglia di povertà assoluta e l’importo dell’assegno sociale. L’assegno ai figli non è comprimibile in questa fase, perché è fissato da un titolo. Lo sono invece le altre spese: l’OCC può ritenere eccessivo un canone di locazione o un’auto in leasing, ma non può “sconfiggere” l’assegno.

4. Individuazione del giudice competente

La domanda si propone al tribunale in composizione monocratica (art. 67, comma 6, CCII), individuato in base al centro degli interessi principali del debitore. Per il consumatore coincide di regola con la residenza o il domicilio. Il giudice della famiglia che ha fissato l’assegno può essere un altro ufficio: non conta, perché i due procedimenti restano separati.

5. Redazione del ricorso e del piano

Il ricorso contiene, tra gli allegati obbligatori dell’art. 67, comma 2, l’elenco dei creditori con le cause di prelazione, la consistenza del patrimonio, gli atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni, le dichiarazioni dei redditi degli ultimi tre anni, le entrate del nucleo e quanto occorre al mantenimento della famiglia. Il piano indica la rata destinata ai creditori, la durata, la percentuale offerta ai chirografari e il trattamento dei privilegiati.

Per gli arretrati di mantenimento, la scelta più prudente è prevederne il pagamento integrale, con una scansione temporale realistica. È la soluzione coerente con l’art. 278, comma 7, lett. a), CCII e con la natura alimentare del credito dei figli.

6. Decreto di apertura e misure protettive

Se la domanda è ammissibile, il giudice dispone la pubblicazione e la comunicazione ai creditori e può concedere misure protettive: divieto di azioni esecutive e cautelari, divieto di acquisire prelazioni, sospensione degli interessi. Nel decreto del Tribunale di Bologna del 5 maggio 2025 (R.G. 168-1/2025), relativo a un padre che teneva con sé la figlia per una parte del mese e ne sosteneva il mantenimento, il giudice ha concesso proprio queste misure, ritenendole idonee a conservare l’integrità del patrimonio.

7. Osservazioni, eventuali modifiche, omologazione

I creditori hanno 20 giorni per le osservazioni. L’OCC riferisce nei 10 giorni successivi e propone, se serve, modifiche al piano. Il giudice omologa con sentenza se il piano è ammissibile e fattibile e, in caso di contestazione sulla convenienza, se il credito dell’opponente trova nel piano un soddisfacimento non inferiore all’alternativa liquidatoria.

8. Esecuzione del piano e vigilanza

Dopo l’omologa, il debitore versa le rate secondo il piano, sotto la vigilanza dell’OCC. Nel frattempo continua a pagare l’assegno ai figli. La seconda avvertenza decisiva è che l’omologazione non copre i ratei dell’assegno che maturano dopo il deposito della domanda: sono debiti correnti e vanno pagati alla scadenza.

Dove si sbaglia più spesso

Gli errori ricorrenti sono quattro. Il primo è indicare l’assegno “di fatto” (quello pagato in misura ridotta per accordo verbale) invece di quello del titolo. Il secondo è inserire gli arretrati tra i chirografari, con la stessa percentuale dei prestiti. Il terzo è depositare il piano senza aver valutato se esistono i presupposti per una revisione dell’assegno, quando il reddito è effettivamente calato. Il quarto è trascurare le spese straordinarie per i figli, che pesano sul bilancio e che i tribunali verificano.

Esempi di calcolo e di applicazione

Le due ipotesi che seguono sono esercizi dimostrativi con dati di scuola. Non riproducono casi reali.

Esempio di calcolo n. 1 – Piano del consumatore con assegno pieno e arretrati

Dati di partenza. Dipendente con retribuzione netta media mensile di 2.183 €, compresi i ratei delle mensilità aggiuntive. Assegno per due figli minori fissato dal tribunale in 460 € al mese (230 € per figlio), oltre al 50% delle spese straordinarie, stimate in 38 € al mese. Canone di locazione 612 €. Altre spese personali documentate 602 €. Debiti: tre prestiti personali e una carta revolving per 47.860 €, chirografari. Arretrati di mantenimento: sei mensilità non pagate, pari a 2.760 €.

Calcolo del reddito disponibile.
– Entrate: 2.183 €
– Assegno figli: − 460 €
– Quota spese straordinarie: − 38 €
– Canone: − 612 €
– Altre spese: − 602 €
– Disponibile: 471 €

Costruzione del piano. Rata destinata alla procedura: 445 € al mese per 60 mesi, totale 26.700 €, dedotte a monte le spese prededucibili della procedura. Primi sei mesi: 445 € al mese interamente destinati agli arretrati di mantenimento, pari a 2.670 €. Settimo mese: 90 € per chiudere gli arretrati (totale 2.760 €), il resto ai chirografari. Somma residua per i chirografari: 26.700 − 2.760 = 23.940 €, cioè circa il 50% dei 47.860 €.

Sequenza. Deposito del ricorso il 9 febbraio 2026; decreto di apertura il 3 marzo 2026; comunicazione ai creditori entro il 2 aprile 2026; osservazioni entro 20 giorni dalla comunicazione; relazione dell’OCC nei 10 giorni successivi.

Esito. Il piano è sostenibile perché sconta l’assegno nella misura del titolo e chiude gli arretrati per intero. Se il debitore avesse imputato all’assegno 300 € invece di 460 €, il disponibile sarebbe salito a 631 € e la percentuale ai chirografari sarebbe cresciuta. Ma il piano si sarebbe fondato su un dato falso, esposto a contestazione dei creditori, al rilievo del giudice e alla revoca.

Esempio di applicazione n. 2 – Liquidazione controllata con assegno trattenuto in busta paga

Dati di partenza. Dipendente con netto medio di 1.947 € al mese. La sentenza di separazione prevede un contributo di 230 € al mese per il figlio maggiorenne non ancora economicamente autosufficiente, che vive con l’altro genitore; il pagamento avviene con trattenuta diretta sulla busta paga. Il debitore vive da solo. Spese di sostentamento indicate nella relazione dell’OCC: 1.705 € al mese, comprensive dei 230 € del contributo. Debiti: 64.312 €, di cui 1.380 € di arretrati di mantenimento.

Calcolo della quota esclusa. Il tribunale fissa ai sensi dell’art. 268, comma 4, lett. b), CCII la parte di reddito necessaria al mantenimento del debitore e della famiglia: 1.705 €. Poiché 230 € sono già trattenuti alla fonte per il figlio, al debitore restano 1.475 €. Alla procedura vanno 1.947 − 1.705 = 242 € al mese, oltre alle mensilità aggiuntive e alle entrate ulteriori.

Sviluppo. In tre anni, se il reddito resta invariato, la procedura acquisisce 242 × 36 = 8.712 €, oltre alle mensilità aggiuntive. Gli arretrati di mantenimento (1.380 €) partecipano al concorso con il grado che spetta loro. Ciò che resta insoddisfatto non è coperto dall’esdebitazione: l’art. 278, comma 7, lett. a), lo esclude espressamente.

Esito. La trattenuta in busta paga a favore del figlio non viene sospesa. La liquidazione lascia aperto il debito per gli arretrati non soddisfatti. Se il debitore ottiene in seguito dal giudice della famiglia una riduzione del contributo, ad esempio a 160 €, la differenza di 70 € non resta nella sua disponibilità: va segnalata al liquidatore, perché il giudice delegato può rivedere la quota esclusa.

Casi particolari

Figli maggiorenni non autosufficienti che convivono con il debitore

Quando i figli maggiorenni, studenti o in cerca di occupazione, vivono con il genitore sovraindebitato, il loro mantenimento non passa per un assegno ma per le spese correnti del nucleo. Il Tribunale di Reggio Emilia, sentenza n. 43/2025 del 4 aprile 2025, ha quantificato in 2.100 € mensili le spese di un nucleo composto dal debitore e da due figli maggiorenni studenti, comprensive del contributo alla ex moglie. Il Tribunale di Pordenone, sentenza n. 22/2026 del 26 marzo 2026, ha ricalcolato la quota esclusa tenendo conto del venir meno della retta universitaria di una figlia. In questi casi le spese per i figli contano, ma vanno documentate e aggiornate: quando una voce cessa, la quota a disposizione dei creditori cresce.

Il coniuge o il nuovo partner convivente con redditi propri

Il familiare che non presenta domanda non risponde dei debiti del ricorrente. Il suo reddito, però, entra nel calcolo del fabbisogno del nucleo. Il Tribunale di Forlì, sentenza n. 56/2026 del 18 giugno 2026, ha omologato un piano in cui le spese familiari, compresa la rata di mutuo sostenuta dalla moglie, erano poste a confronto con il reddito complessivo della famiglia. Ha però precisato che la moglie non era tenuta a pagare i debiti del marito. Il Tribunale di Pordenone, nella sentenza già citata, presume che i familiari conviventi contribuiscano alle spese in proporzione ai propri redditi.

Il debitore che riceve l’assegno, e non lo paga

Il caso inverso è meno frequente ma reale. Il genitore collocatario sovraindebitato riceve un assegno per i figli. In liquidazione controllata l’art. 268, comma 4, lett. b), CCII esclude dal patrimonio acquisito i crediti aventi carattere alimentare e di mantenimento, nei limiti indicati dal giudice. Nel piano del consumatore l’assegno ricevuto è un’entrata del nucleo che va dichiarata. È però destinato ai figli e non può essere conteggiato come risorsa libera per i creditori. Va precisato che l’elenco dell’art. 268, comma 4, è tassativo: la Cassazione, con la sentenza n. 28484 del 27 ottobre 2025 (Sez. I), ha escluso che possa allargarsi per analogia.

Arretrati già in esecuzione

Se l’altro genitore ha già avviato un pignoramento per gli arretrati, le misure protettive del piano possono incidere anche su quell’azione. Il credito resta però alimentare per i figli e non è esdebitabile. Per il credito di mantenimento dei figli, anche maggiorenni non autosufficienti, la Cassazione (Sez. III, n. 9686 del 26 maggio 2020) ne ha affermato la natura alimentare e l’incompensabilità. In termini operativi conviene che il piano preveda il pagamento integrale di quegli arretrati, così da evitare la contestazione del creditore e l’avvio di nuove iniziative dopo la chiusura della procedura.

Su questi passaggi pesa la doppia qualifica dell’Avv. Giuseppe Angelo Monardo, Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC: è nella relazione particolareggiata che le spese per i figli diventano un numero accettato dal giudice.

Assegno all’ex coniuge e assegno ai figli: regimi non identici

L’art. 278, comma 7, lett. a), CCII esclude dall’esdebitazione sia gli obblighi di mantenimento sia quelli alimentari. Sul piano civilistico, però, le due posizioni non coincidono del tutto. La Cassazione, nella stessa sentenza n. 9686/2020, ha distinto il credito di mantenimento dei figli, di natura alimentare, da quello del coniuge, fondato sul dovere di assistenza materiale e non sottratto in via generale alla compensazione. La Corte costituzionale, con la sentenza n. 17 del 21 gennaio 2000, ha affermato che il privilegio dei crediti alimentari dell’art. 2751, n. 4, c.c. si estende per interpretazione anche al credito di mantenimento del coniuge separato o divorziato. Per il debitore la conseguenza pratica è che nessuno dei due assegni si riduce con il piano.

Piano già omologato e revisione dell’assegno sopravvenuta

Può accadere che l’assegno cambi dopo l’omologazione. Se il giudice della famiglia lo riduce, il debitore dispone di una somma mensile in più. Se lo aumenta, ad esempio perché sono cresciute le esigenze dei figli, il bilancio del piano si restringe. La disciplina prevede che il piano omologato vada eseguito come approvato. In termini operativi la variazione va comunicata subito all’OCC, che vigila sull’esecuzione e valuta se sia necessario un adeguamento. Un aumento dell’assegno che rende impossibile pagare le rate non autorizza a sospenderle di propria iniziativa. Va gestito con gli strumenti che il Codice offre per le modifiche del piano o, nei casi più gravi, con la conversione in liquidazione controllata.

Reddito variabile o lavoro autonomo occasionale

Quando il reddito oscilla, per straordinari, provvigioni o incarichi occasionali, il piano deve fondarsi su una media prudente. L’assegno, invece, resta fisso. Va precisato che la variabilità del reddito non giustifica l’inserimento di un assegno “medio” più basso nei mesi magri: l’obbligo verso i figli è mensile e invariabile fino alla revisione. La soluzione tecnica è prevedere rate ai creditori modulate, con una quota base sostenibile anche nei mesi peggiori e versamenti integrativi nei mesi migliori, come già accade per le mensilità aggiuntive.

Esdebitazione del debitore incapiente

Chi non ha alcuna utilità da offrire ai creditori, né attuale né futura, può accedere all’esdebitazione del debitore incapiente prevista dall’art. 283 CCII. La disciplina prevede che il debitore resti obbligato per quattro anni a pagare i creditori se sopravvengono utilità rilevanti. Ai fini di questo calcolo si deducono le spese di mantenimento del nucleo secondo parametri fissati dalla norma. Anche in questo percorso, però, l’esclusione degli obblighi di mantenimento e alimentari dall’esdebitazione resta il punto fermo. L’incapiente può liberarsi dai prestiti, ma non dagli arretrati verso i figli.

Genitore che paga direttamente le spese dei figli al posto dell’assegno

Talvolta il genitore obbligato, invece di versare l’assegno, paga direttamente la mensa scolastica, l’abbonamento ai trasporti o la palestra. Sul piano normativo questi pagamenti non estinguono automaticamente l’obbligo fissato dal titolo, salvo accordo documentato o provvedimento del giudice. Nel piano vanno indicati con chiarezza: se sostituiscono l’assegno in base a un titolo, sono la stessa uscita; se si aggiungono all’assegno, sono una spesa ulteriore, che l’OCC valuta come le altre.

Domande frequenti

Posso chiedere al giudice del sovraindebitamento di ridurre l’assegno per i miei figli?

No. Il giudice della crisi decide sulla proposta ai creditori e non ha il potere di modificare un assegno fissato dal giudice della famiglia. L’assegno entra nel piano come spesa necessaria del nucleo, nella misura stabilita dal titolo. Se il reddito si è ridotto in modo stabile e non per scelta, la riduzione si chiede con il ricorso per la revisione delle condizioni (art. 473-bis.29 c.p.c.). I due procedimenti possono procedere insieme. Il piano, però, va costruito sull’assegno vigente e aggiornato solo quando la revisione è stata decisa.

Gli arretrati di mantenimento si possono pagare in percentuale come i prestiti?

È la questione più delicata. L’art. 278, comma 7, lett. a), CCII esclude gli obblighi di mantenimento e alimentari dall’esdebitazione. Ciò significa che, chiusa la procedura, la parte di arretrati non pagata resta esigibile. Prevedere una falcidia degli arretrati espone quindi il debitore a una contestazione del creditore e a nuove azioni dopo l’omologa. La soluzione più prudente, e più difendibile davanti al tribunale, è il pagamento integrale degli arretrati, eventualmente dilazionato nei primi mesi del piano.

Se smetto di pagare l’assegno durante la procedura, il piano mi protegge?

No. I ratei che maturano dopo il deposito sono debiti correnti, estranei al concorso, e vanno pagati alle scadenze. Le misure protettive riguardano i creditori anteriori e non autorizzano a sospendere il mantenimento dei figli. L’inadempimento genera nuovi arretrati non esdebitabili e può avere rilevanza penale (art. 570-bis c.p.). Inoltre incide sulla valutazione complessiva della condotta del debitore e sulla credibilità del piano agli occhi del giudice e dei creditori.

Il giudice della famiglia può ridurre l’assegno perché ho troppi debiti?

Non automaticamente. I debiti contratti per scelta, come finanziamenti personali, mutui o canoni più elevati, non si traducono da soli in una riduzione: il diritto del figlio al mantenimento resta prioritario. Conta la reale capacità economica complessiva del genitore. Una perdita del lavoro o una riduzione involontaria e documentata del reddito può invece giustificare la revisione. La Cassazione chiede un accertamento approfondito, anche con consulenza contabile, sulla situazione di entrambi i genitori.

Nel piano del consumatore posso pagare le spese straordinarie dei figli?

Sì, e conviene indicarle. Le spese straordinarie (mediche, scolastiche, sportive) sono parte dell’obbligo di mantenimento definito dal titolo, di solito nella misura del 50%. Una stima prudente e documentata della loro incidenza mensile va inserita tra le uscite. Se mancano, il bilancio familiare risulta sottostimato e il piano rischia di non reggere alla prima spesa imprevista. L’OCC verifica la plausibilità della stima confrontandola con lo storico degli anni precedenti.

Il reddito del mio nuovo compagno conta nel calcolo?

Conta come contributo alle spese del nucleo, non come garanzia per i creditori. Il familiare convivente che non presenta domanda non risponde dei debiti del ricorrente. I tribunali presumono però che contribuisca alle spese comuni in proporzione ai suoi redditi. Il risultato è che le spese di casa a carico del debitore si riducono e cresce la quota destinabile ai creditori. L’assegno ai figli della precedente unione resta invece a carico esclusivo del genitore obbligato.

Caso limite: ho un figlio da una nuova relazione. Posso usare questa circostanza per pagare meno?

La nascita di un nuovo figlio non riduce in automatico l’assegno per i figli precedenti. È un fatto sopravvenuto che il giudice della famiglia deve pesare, verificando se abbia davvero inciso sulla capacità economica. Nel piano del consumatore, invece, il nuovo figlio convivente fa crescere le spese necessarie del nucleo, che il giudice della crisi riconosce se documentate. L’effetto si produce quindi sulla quota destinata ai creditori, non sull’assegno dovuto ai figli precedenti.

Il quadro giurisprudenziale

I provvedimenti che seguono sono stati raccolti e verificati per questa guida. I principi sono riformulati e non riproducono le massime ufficiali. Le pronunce sulla revisione dell’assegno provengono dal contenzioso familiare. Quelle sul sovraindebitamento provengono dalla Prima Sezione della Cassazione e dai tribunali che pubblicano i propri provvedimenti.

Natura del credito di mantenimento

1. Cass. civ., Sez. III, 26 maggio 2020, n. 9686. Il credito di mantenimento dei figli, anche maggiorenni non ancora autosufficienti, ha natura alimentare e non è compensabile. Quello del coniuge si fonda invece sul dovere di assistenza materiale e non è sottratto in via generale alla compensazione. Rilevanza: spiega perché gli arretrati per i figli non possono essere trattati come un comune debito chirografario e perché il debitore non può “scontarli” con propri controcrediti verso l’altro genitore.

2. Corte cost., 21 gennaio 2000, n. 17. La Corte ha dichiarato non fondata la questione sull’art. 2751, n. 4, c.c. e ha indicato un’interpretazione conforme a Costituzione: il privilegio dei crediti alimentari si estende al credito di mantenimento del coniuge separato o divorziato, perché conta la funzione del credito e non la sua denominazione. Rilevanza: incide sul grado con cui gli arretrati partecipano al concorso e quindi sulla loro collocazione nel piano o nella liquidazione.

Revisione dell’assegno e capacità economica

3. Cass. civ., Sez. I, ord. 18 aprile 2026, n. 10023. La nascita di un figlio da una nuova unione e le scelte lavorative che riducono il reddito non comportano una riduzione automatica dell’assegno. Il giudice deve verificare se abbiano inciso davvero sulla capacità economica complessiva, anche alla luce del patrimonio. Rilevanza: chi è sovraindebitato non può contare su un ridimensionamento dell’assegno senza provare una perdita effettiva di capacità.

4. Cass. civ., ord. 13 dicembre 2025, n. 32540. Davanti a una domanda di riduzione, il giudice deve accertare in modo approfondito la situazione economica di entrambi i genitori, se necessario con una consulenza contabile; il solo licenziamento non basta a motivare la riduzione. Rilevanza: la revisione richiede un fascicolo documentale serio, lo stesso che serve all’OCC per il piano.

5. Cass. civ., Sez. I, ord. 18 settembre 2025, n. 25558. Il pagamento della rata di mutuo sulla casa di proprietà esclusiva del genitore obbligato non sostituisce il mantenimento dei figli. La capacità economica reale può essere accertata anche con presunzioni, oltre le dichiarazioni fiscali. Rilevanza: nel bilancio del piano la rata di mutuo e l’assegno sono due uscite distinte e non si compensano.

6. Trib. Bergamo, sent. n. 1331/2025 (30 novembre 2025). L’assegno per i figli si modifica solo per fatti nuovi che alterano in modo significativo le condizioni economiche; le spese volontarie, come canoni più alti o finanziamenti personali, non vanno conteggiate automaticamente. Nel caso deciso la riduzione è stata accordata con decorrenza dalla domanda. Rilevanza: indica sia il limite (i debiti volontari) sia il tempo utile (la domanda) della revisione.

Spese familiari e quota di reddito nel sovraindebitamento

7. Trib. Reggio Emilia, sent. n. 43/2025 (4 aprile 2025). In apertura di liquidazione controllata, il tribunale ha quantificato le spese del nucleo comprensive del contributo alla ex moglie e del mantenimento dei figli maggiorenni studenti conviventi. Ha ritenuto inopportuno sospendere la trattenuta in busta paga a favore della ex moglie, sottraendone l’importo dalla quota esclusa. Rilevanza: è un esempio diretto di come l’obbligo di mantenimento venga preservato dentro la procedura.

8. Trib. Pordenone, sent. n. 22/2026 (26 marzo 2026). La quota di reddito esclusa ai sensi dell’art. 268, comma 4, lett. b), non si ferma al minimo vitale ma non può raggiungere il tenore di vita socialmente adeguato. Il giudice può usare parametri esterni, come la spesa media, la soglia di povertà assoluta ISTAT e l’assegno sociale, e tener conto dell’apporto dei familiari conviventi. Rilevanza: fornisce i criteri con cui si misura la congruità delle spese per i figli.

9. Trib. Trani, sent. 22 dicembre 2025 (R.G. 218-1/2025, pubbl. 19 gennaio 2026). Per un nucleo composto dal debitore e da una figlia, il tribunale ha fissato la quota esclusa in base al fabbisogno indicato dal debitore, precisando che la misura resta provvisoria e soggetta a revisione del giudice delegato. Rilevanza: conferma che la quota familiare si aggiorna quando cambiano le circostanze, compresa una modifica dell’assegno.

10. Trib. Bologna, decreto 5 maggio 2025 (R.G. 168-1/2025). In una ristrutturazione dei debiti del consumatore, le spese di sostentamento comprendevano l’assegno per la figlia minorenne, che il padre tiene con sé per una parte del mese. Il giudice ha dichiarato ammissibili piano e proposta e ha concesso le misure protettive. Rilevanza: l’assegno ai figli è compatibile con un piano omologabile, se indicato in modo trasparente.

11. Trib. Forlì, sent. n. 56/2026 (18 giugno 2026). Il piano è stato omologato confrontando le spese del nucleo, compresa la rata di mutuo sostenuta dalla moglie, con il reddito complessivo familiare. Il tribunale ha chiarito che la moglie, che non aveva presentato domanda, non era tenuta a rispondere dei debiti del marito. Ha respinto l’opposizione di una finanziaria sulla mancata considerazione del patrimonio della moglie. Rilevanza: chiarisce il ruolo dei redditi del familiare non ricorrente.

Principi di legittimità sulla procedura

12. Cass. civ., Sez. I, ord. 28 ottobre 2025, n. 28576. La relazione dell’OCC è un presupposto di ammissibilità; il giudice ne controlla completezza e affidabilità, e la reticenza su fatti rilevanti giustifica la revoca. Rilevanza: un assegno dichiarato in misura diversa dal titolo, o arretrati taciuti, compromettono la procedura.

13. Cass. civ., Sez. I, sent. 27 ottobre 2025, n. 28484. L’elenco dei beni e dei redditi esclusi dalla liquidazione controllata (art. 268, comma 4) è autonomo e completo e non si estende per analogia. Rilevanza: le somme ricevute a titolo di mantenimento restano escluse solo nei limiti indicati dal giudice, e le altre entrate familiari non godono di esclusioni ulteriori.

14. Cass. civ., ord. n. 9549/2025. Nella ristrutturazione dei debiti del consumatore i creditori non votano; possono contestare la proposta, e la falcidia può riguardare anche i crediti privilegiati entro i limiti di legge. Rilevanza: l’altro genitore creditore di arretrati non ha un potere di veto, ma può contestare la convenienza; da qui l’utilità di prevedere il pagamento integrale degli arretrati.

15. Cass. civ., Sez. I, ord. 31 luglio 2025, n. 22074. L’accesso alla liquidazione controllata non si nega per difetto di meritevolezza: negligenza e imprudenza del debitore rilevano nella fase dell’esdebitazione (art. 280 CCII). Rilevanza: chi ha accumulato arretrati di mantenimento può comunque accedere alla liquidazione, ma la condotta verrà valutata al momento dell’esdebitazione, che in ogni caso non copre quegli arretrati.

Cosa può fare lo Studio Monardo

Il lavoro sullo stesso fascicolo procede su due binari: quello del piano e quello dell’assegno. Ecco gli strumenti concreti.

1. Ricostruiamo l’assegno dovuto dal titolo, confrontando sentenza, decreti di modifica, accordi sulle spese straordinarie e pagamenti effettivi, mese per mese.
2. Quantifichiamo gli arretrati di mantenimento con un prospetto di calcolo documentato, distinguendo quanto spetta ai figli e quanto all’ex coniuge.
3. Costruiamo il bilancio familiare con l’OCC, indicando l’assegno nella misura del titolo e documentando ogni altra uscita secondo i parametri usati dai tribunali.
4. Verifichiamo se esistono i presupposti per una revisione dell’assegno, valutando se il calo di reddito è involontario, stabile e documentabile.
5. Predisponiamo, quando i presupposti ci sono, il ricorso per la revisione davanti al giudice della famiglia e coordiniamo i tempi con quelli della procedura di sovraindebitamento.
6. Redigiamo il ricorso e il piano di ristrutturazione con il trattamento degli arretrati (di regola integrale e dilazionato) e la falcidia dei debiti verso banche e finanziarie, compresa la cessione del quinto.
7. Chiediamo le misure protettive e ne verifichiamo gli effetti sulle azioni esecutive già pendenti, compreso un eventuale pignoramento per arretrati.
8. Rispondiamo alle osservazioni dei creditori con note tecniche sulla convenienza del piano rispetto alla liquidazione controllata.
9. Valutiamo l’alternativa della liquidazione controllata e i suoi effetti sulla quota di reddito esclusa e sugli arretrati non esdebitabili.
10. Impugniamo il diniego o difendiamo l’omologa in reclamo, e se necessario fino al giudizio di legittimità.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

Per questo tema conta soprattutto la qualifica di Gestore della crisi da sovraindebitamento e di fiduciario OCC. La relazione particolareggiata, il bilancio del nucleo e la valutazione di convenienza sono gli atti su cui il tribunale misura la compatibilità tra assegno e piano. Chi conosce quelle verifiche dall’interno sa quali documenti il giudice si aspetta di trovare e quali omissioni portano alla revoca.

La strategia resta la stessa dall’analisi iniziale fino all’eventuale ricorso in Cassazione: lo stesso difensore segue il piano, il reclamo e il giudizio di legittimità, senza passaggi di consegne che disperdono la linea difensiva. La qualifica di avvocato cassazionista consente questa continuità.

Lo staff multidisciplinare di avvocati e commercialisti lavora sullo stesso caso: i commercialisti ricostruiscono redditi, flussi e spese del nucleo; gli avvocati traducono quei numeri nel ricorso, nel piano e, se serve, nella domanda di revisione dell’assegno.

Chiusura

Il piano del consumatore non riduce l’assegno di mantenimento per i figli. Lo considera come una spesa necessaria, lo rispetta nella misura del titolo e riduce di conseguenza la quota destinata ai creditori. Gli arretrati restano esclusi dall’esdebitazione e vanno pagati per intero. Se il reddito è davvero calato, la riduzione si chiede al giudice della famiglia, con prove solide, e il piano si adegua alla decisione.

Lo Studio Monardo tratta questa materia perché si colloca esattamente dove operano le qualifiche dell’Avv. Giuseppe Angelo Monardo: Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC. Analizzeremo il titolo che fissa l’assegno, verificheremo gli arretrati e costruiremo con l’Organismo un piano che tenga insieme i figli e i creditori, senza dati di comodo.

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