Gratuito Patrocinio Nel Sovraindebitamento: Si Può Ottenere Il Patrocinio A Spese Dello Stato?

Questo non è un articolo da leggere e mettere da parte. È un piano da eseguire, mossa dopo mossa, per capire se puoi affrontare una procedura di sovraindebitamento senza dover anticipare di tasca tua i costi della difesa e della procedura, e cosa fare se lo Stato ti dice di no. Se sei qui è probabile che tu abbia debiti che non riesci più a pagare, un reddito basso o nessun reddito, e una domanda precisa: «Se non ho soldi nemmeno per pagare i debiti, come posso pagare chi mi aiuta a uscirne?».

La risposta onesta, in ottobre 2026, è questa: il patrocinio a spese dello Stato nel sovraindebitamento è possibile, ma non è automatico, non copre tutto allo stesso modo e dipende molto dalla procedura che scegli e dalla fase in cui ti trovi. C’è una sentenza della Corte costituzionale (la n. 121 del 2024) che ha aperto una porta importante per la liquidazione controllata senza attivo; c’è una prassi dei Consigli dell’Ordine e dei tribunali che resta disomogenea; e c’è un secondo binario, spesso ignorato, che riguarda il compenso dell’Organismo di Composizione della Crisi (OCC): la sua riduzione per legge in alcuni casi, la sua prededuzione, le condizioni dei singoli organismi.

In questo piano trovi otto mosse in sequenza, una tabella per capire da quale partire, le simulazioni numeriche, gli scenari in cui qualcosa va storto e la giurisprudenza che sostiene ogni passaggio. La disciplina di riferimento è il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII, D.Lgs. 14/2019), come modificato dai correttivi fino al D.Lgs. 136/2024, e il Testo unico sulle spese di giustizia (D.P.R. 115/2002). La vecchia L. 3/2012 è abrogata, anche se molte pronunce citate nascono sotto quel regime.

Perché lo Studio Monardo si occupa proprio di questo tema? Perché la domanda di patrocinio nel sovraindebitamento si gioca al confine tra due mondi: quello della difesa tecnica davanti al tribunale e quello dell’OCC, che istruisce la procedura. L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e professionista fiduciario di un OCC: conosce dall’interno come l’Organismo valuta la posizione del debitore incapiente, come si quantifica il suo compenso e dove la procedura può reggersi anche senza risorse anticipate. È questa doppia prospettiva, legale e gestoria, a rendere il piano eseguibile e non solo teorico.

📩 Prima di muovere il primo passo, fai verificare la tua situazione: contattaci ora, tutti i riferimenti dello studio sono in fondo a questa pagina.

---

La diagnosi della tua situazione: da quale mossa parti

Prima di procedere, assicurati di sapere esattamente dove ti trovi. Il patrocinio a spese dello Stato non è una formula unica: cambia se devi ancora scegliere la procedura, se hai già un ricorso depositato, se un creditore ha chiesto contro di te la liquidazione controllata o se ti trovi già dentro una liquidazione senza beni. Rispondi a queste quattro domande con sincerità, carta alla mano.

Domanda 1: qual è il tuo reddito imponibile dell’ultimo anno, e chi vive con te?

Prendi l’ultima dichiarazione dei redditi (modello 730, Redditi PF, oppure la Certificazione Unica se non sei tenuto a dichiarare). Il dato che conta è il reddito imponibile ai fini IRPEF risultante dall’ultima dichiarazione. Poi elenca le persone che convivono con te: coniuge, figli, altri familiari. Nel procedimento civile, se convivi con altri familiari, i loro redditi si sommano ai tuoi, salvo che si discuta di diritti della personalità o di processi in cui i tuoi interessi sono in conflitto con quelli dei conviventi (art. 76, commi 2 e 4, D.P.R. 115/2002).

Il limite vigente nel 2026 è 13.659,64 euro, fissato dal decreto ministeriale del 22 aprile 2025 pubblicato in Gazzetta Ufficiale l’11 luglio 2025, che ha aggiornato il precedente importo di 12.838,01 euro. Se sei sopra questa soglia, il patrocinio per la difesa tecnica è precluso e devi passare direttamente al secondo binario (il compenso OCC): parti dalla mossa 3.

Domanda 2: quale procedura stai affrontando, o vuoi affrontare?

Il CCII prevede quattro strade per il debitore non fallibile (oggi si dice: non assoggettabile alla liquidazione giudiziale):

• la ristrutturazione dei debiti del consumatore (artt. 67-73 CCII);
• il concordato minore (artt. 74-83 CCII), per professionisti, piccoli imprenditori, imprenditori agricoli e start-up innovative;
• la liquidazione controllata (artt. 268-277 CCII), che mette a disposizione dei creditori il patrimonio e parte dei redditi;
• l’esdebitazione del debitore incapiente (art. 283 CCII), riservata a chi non ha nulla da offrire, né oggi né in prospettiva.

In tutte e quattro il ricorso passa per l’OCC, e in diverse di esse il debitore può depositarlo senza un difensore. Questo dato ha un peso enorme sulla questione del patrocinio, come vedrai nella mossa 2.

Domanda 3: c’è un giudizio contenzioso in corso o in arrivo?

Se un creditore ha depositato contro di te un ricorso per l’apertura della liquidazione controllata (art. 268, comma 1, CCII), oppure se devi proporre o resistere a un reclamo contro una sentenza o un decreto della procedura, sei in una situazione diversa: c’è una controparte, c’è un contraddittorio, e la difesa tecnica diventa centrale. Qui il patrocinio ha basi più solide. Parti dalla mossa 4.

Domanda 4: sei già dentro una liquidazione controllata senza beni sufficienti a pagare le spese?

Se la liquidazione è già aperta e non ci sono soldi per pagare il contributo unificato, i diritti, le spese di un giudizio che il liquidatore deve affrontare, la sentenza n. 121/2024 della Corte costituzionale ti riguarda direttamente. Parti dalla mossa 6.

Tabella di orientamento

Se la tua situazione è…	Parti dalla mossa	Perché
Debiti insostenibili, nessuna procedura ancora scelta, reddito sotto 13.659,64 €	Mossa 1	Devi prima fissare il dato reddituale che regge tutta la domanda
Reddito sopra soglia o conviventi con redditi che fanno superare il limite	Mossa 3	Il patrocinio è precluso: lavora sul compenso OCC e sulla prededuzione
Hai scelto la procedura ma non sai se ti serve un avvocato	Mossa 2	La necessità della difesa tecnica condiziona la domanda di patrocinio
Devi presentare l’istanza al Consiglio dell’Ordine	Mossa 4	Documenti, autocertificazione, non manifesta infondatezza
Il Consiglio dell’Ordine ha respinto l’istanza	Mossa 5	Hai la riproposizione davanti al giudice
Liquidazione controllata aperta senza attivo	Mossa 6	Ammissione della procedura e prenotazione a debito dopo C. cost. 121/2024
Sei già ammesso e il tuo reddito cambia	Mossa 7	Rischio di revoca e obblighi di comunicazione
Devi impugnare o resistere a un’impugnazione	Mossa 8	Regole speciali sull’uso dell’ammissione nei gradi successivi

Non passare oltre finché non hai individuato la tua riga. Se ti riconosci in più righe (capita spesso: reddito sotto soglia e un creditore che ha già chiesto la liquidazione), parti dalla mossa con il numero più basso e procedi in ordine.

---

Mossa 1 — Fotografa il tuo reddito e verifica la soglia

Obiettivo della mossa: stabilire con un documento, e non a memoria, se rientri nel limite di 13.659,64 euro vigente nel 2026, calcolato come la legge chiede di calcolarlo. Tutta la domanda di patrocinio poggia su questo numero: se è sbagliato, l’ammissione può essere revocata e in caso di dichiarazioni false scattano conseguenze penali.

Quando va fatta

Subito, prima di qualsiasi altra iniziativa. Il reddito da considerare è quello risultante dall’ultima dichiarazione presentata (art. 76, comma 1, D.P.R. 115/2002). Attenzione al calendario: se presenti l’istanza in autunno 2026, l’ultima dichiarazione è normalmente quella presentata nel 2026 sui redditi 2025. Se nel frattempo il tuo reddito è crollato (perdita del lavoro, chiusura dell’attività), il dato fiscale potrebbe non riflettere la tua situazione reale: in quel caso devi documentare il cambiamento, perché il Consiglio dell’Ordine e il giudice possono considerarlo.

Come si esegue

1. Recupera la dichiarazione. Scarica dall’area riservata dell’Agenzia delle Entrate il 730 o il modello Redditi, oppure la CU rilasciata dal datore di lavoro o dall’INPS.
2. Individua il reddito imponibile. È il rigo del reddito complessivo al netto degli oneri deducibili. Non confonderlo con il netto in busta paga né con l’ISEE: l’ISEE non è il parametro del patrocinio.
3. Aggiungi i redditi esenti o soggetti a ritenuta d’imposta. L’art. 76, comma 3, impone di tenere conto anche dei redditi esenti IRPEF, di quelli soggetti a ritenuta alla fonte a titolo d’imposta o a imposta sostitutiva. In concreto possono rientrarvi alcune prestazioni assistenziali, rendite, interessi: verifica voce per voce.
4. Somma i redditi dei conviventi. Se convivi con coniuge, figli o altri familiari, i loro redditi si sommano ai tuoi (art. 76, comma 2). Nel processo civile non è previsto l’aumento del limite per ogni familiare convivente che il Testo unico riserva al processo penale (art. 92): questo è un errore frequente nelle simulazioni che si trovano online.
5. Valuta il conflitto di interessi. Se i tuoi interessi nella procedura sono in conflitto con quelli dei familiari conviventi, si considera solo il tuo reddito (art. 76, comma 4). Nel sovraindebitamento il punto è delicato: un coniuge coobbligato o un familiare creditore possono avere interessi divergenti, ma non è una regola automatica.
6. Confronta con la soglia. Se il totale è pari o inferiore a 13.659,64 euro, rientri. Se lo supera anche di poco, sei fuori dal patrocinio per la difesa.

La base giuridica

L’art. 74, comma 2, D.P.R. 115/2002 assicura il patrocinio nel processo civile, amministrativo, contabile, tributario e negli affari di volontaria giurisdizione, per la difesa del cittadino non abbiente quando le sue ragioni non risultino manifestamente infondate. L’art. 76 fissa i requisiti di reddito, aggiornati ogni due anni con decreto in base all’indice ISTAT (art. 77). Il limite di 13.659,64 euro è quello del D.M. 22 aprile 2025.

La Corte costituzionale ha più volte ricordato che il patrocinio a spese dello Stato serve a rimuovere gli ostacoli economici che impediscono di fatto la difesa, e che l’effettività della tutela garantita dall’art. 24 della Costituzione passa anche da qui (tra le altre, C. cost. n. 178/2017, n. 80/2020 e n. 157/2021, richiamate dalla dottrina proprio in materia di procedure concorsuali minori).

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è il reddito di un convivente che, sommato al tuo, fa saltare la soglia. Prima di rinunciare, verifica tre cose: se la convivenza è reale e documentata dallo stato di famiglia o se il familiare risiede altrove; se il suo reddito era occasionale (un contratto a termine già scaduto); se c’è un conflitto di interessi che giustifica il calcolo del solo reddito personale. Se nessuna di queste strade regge, non forzare: una dichiarazione non veritiera espone alla revoca con effetto retroattivo e al reato previsto dall’art. 125 D.P.R. 115/2002, punito con la reclusione da uno a cinque anni e con la multa. Passa alla mossa 3.

Secondo imprevisto: non hai presentato la dichiarazione perché non eri tenuto. Non è un ostacolo: si autocertificano i redditi percepiti, allegando CU, estratti conto, eventuali prestazioni INPS.

Il calendario della verifica reddituale: un esempio di lettura

Prova a leggere la mossa 1 come una sequenza di controlli con date precise. Se presenti l’istanza il 20 ottobre 2026, la dichiarazione di riferimento è quella presentata nel 2026 per i redditi 2025. Se hai presentato il 730 a giugno e poi un 730 integrativo a ottobre, conta l’ultima versione. Se sei un ex lavoratore autonomo che ha chiuso la partita IVA nel 2025, il modello Redditi PF 2026 riporta ancora il reddito d’impresa o di lavoro autonomo dell’anno di chiusura, che potrebbe essere superiore a quello attuale: in questo caso il dato fiscale non è il tuo reddito di oggi, e devi accompagnare l’autocertificazione con la prova della cessazione dell’attività e delle entrate attuali.

Tieni presente anche la distinzione tra reddito e liquidità. Il patrocinio guarda al reddito, non a quanto hai sul conto. Un debitore che incassa 12.900 euro l’anno ma ne versa 6.000 a una finanziaria resta, ai fini del patrocinio, un soggetto con 12.900 euro di reddito. Le rate dei debiti non si sottraggono. È una regola che sorprende molti sovraindebitati, ma è il motivo per cui il calcolo va fatto sul documento fiscale e non sul bilancio familiare.

Infine, non sottovalutare la differenza tra famiglia anagrafica e famiglia di fatto. L’istanza richiede le generalità dei componenti della famiglia anagrafica: chi risulta nello stato di famiglia. Se un familiare risulta residente con te ma vive stabilmente altrove, o viceversa un convivente di fatto non risulta all’anagrafe, la situazione va chiarita e documentata, perché il Consiglio dell’Ordine e i successivi controlli partiranno dai dati anagrafici.

Check di completamento

• Hai un foglio con: reddito imponibile tuo, redditi esenti/soggetti a ritenuta, redditi dei conviventi, totale.
• Hai la documentazione di ciascuna voce (dichiarazioni, CU, stato di famiglia).
• Hai annotato se esiste un possibile conflitto di interessi con i conviventi.

---

Mossa 2 — Individua la procedura e capisci dove serve davvero il difensore

Obiettivo della mossa: capire se, nella procedura che stai per affrontare, la difesa tecnica è necessaria, opportuna o superflua, perché da questo dipende la forza della tua domanda di patrocinio. Qui si gioca il nodo interpretativo più controverso dell’intero tema.

Quando va fatta

Dopo la mossa 1 e prima di presentare qualsiasi istanza al Consiglio dell’Ordine. Se un creditore ha già depositato un ricorso per la liquidazione controllata contro di te, i tempi si stringono: l’udienza viene fissata a breve e devi muoverti in pochi giorni.

Come si esegue

Ricostruisci la procedura guardando a chi deposita il ricorso e con quale assistenza.

• Ristrutturazione dei debiti del consumatore. La domanda è proposta dal debitore con l’ausilio dell’OCC (art. 68 CCII). La legge non impone il ministero di un difensore per il deposito. L’OCC redige la relazione, verifica la documentazione, attesta la fattibilità.
• Concordato minore. Anche qui la domanda passa per l’OCC (art. 76 CCII), che ne cura il deposito e la relazione. La difesa tecnica non è imposta per legge nella fase introduttiva, ma il concordato prevede il voto dei creditori, le contestazioni e la fase di omologazione, dove il conflitto diventa concreto.
• Liquidazione controllata su ricorso del debitore. Il ricorso può essere presentato dal debitore con l’assistenza dell’OCC (art. 269 CCII).
• Liquidazione controllata su ricorso di un creditore. Il creditore agisce con il proprio avvocato; tu sei chiamato a difenderti in un procedimento con contraddittorio, in cui puoi contestare i presupposti (sovraindebitamento, legittimazione, ammontare del credito).
• Esdebitazione dell’incapiente. La domanda passa per l’OCC (art. 283 CCII), che deve valutare la tua meritevolezza e la tua incapienza.
• Reclami e ricorsi per cassazione. Contro le sentenze e i decreti delle procedure sono previsti mezzi di impugnazione (reclamo davanti alla corte d’appello ai sensi dell’art. 51 CCII per le sentenze, reclamo al collegio per alcuni decreti). Qui il difensore è indispensabile, e in Cassazione serve un avvocato iscritto all’albo speciale.

La base giuridica e il nodo interpretativo

Il patrocinio civile copre il «processo» e gli «affari di volontaria giurisdizione» (art. 74, comma 2, D.P.R. 115/2002). L’argomento di chi nega il beneficio nelle procedure di sovraindebitamento promosse dal debitore è duplice: non c’è un processo contenzioso in senso proprio, e non c’è un obbligo di difesa tecnica, perché il ricorso passa per l’OCC. Sotto la L. 3/2012 alcuni commentatori richiamavano anche la clausola di invarianza finanziaria della legge.

L’argomento opposto, che sostiene l’ammissibilità, è altrettanto serio: le procedure di sovraindebitamento si svolgono davanti al tribunale, incidono su diritti patrimoniali fondamentali del debitore e dei creditori, rientrano quanto meno nella categoria ampia della volontaria giurisdizione e comportano scelte tecniche (classi di creditori, falcidia dei privilegiati, trattamento dei crediti garantiti, contestazioni) che il debitore non abbiente non può affrontare da solo. Il Tribunale di Torino, sez. VI civile, con pronuncia del 16 novembre 2017, ha riconosciuto al sovraindebitato l’accesso al beneficio, ritenendo che il diritto di difesa dei non abbienti, di rango costituzionale, non possa cedere davanti all’esigenza della par condicio creditorum. Anche le linee guida di alcuni Consigli dell’Ordine (Torino in testa) hanno espresso un orientamento favorevole. La giurisprudenza di merito non è uniforme e manca, a oggi, una pronuncia della Cassazione che chiuda la questione per le procedure introdotte dal debitore.

Il quadro, in sintesi:

Procedura / fase	Difesa tecnica imposta?	Forza della domanda di patrocinio
Ristrutturazione debiti consumatore, deposito	No	Discussa: dipende dall’orientamento del COA e del tribunale
Concordato minore, deposito	No	Discussa, più solida se ci sono contestazioni dei creditori
Liquidazione controllata su ricorso del debitore	No	Discussa
Liquidazione controllata su ricorso del creditore (difesa del debitore)	Opportuna, contraddittorio pieno	Più solida: c’è una controparte
Esdebitazione incapiente	No	Discussa; conta di più la riduzione del compenso OCC
Reclamo / Cassazione	Sì	Solida, con i limiti dell’art. 120 D.P.R. 115/2002
Liquidazione controllata senza attivo, giudizi del liquidatore	Sì (per il liquidatore)	Ammessa dopo C. cost. 121/2024, a favore della procedura

Le fasi della procedura in cui il conflitto emerge davvero

Per costruire una domanda di patrocinio solida non basta dire «la procedura è complessa». Devi indicare dove, nella tua procedura, si apre un contrasto con i creditori che richiede una difesa tecnica. Ecco i momenti tipici, procedura per procedura.

Nella ristrutturazione dei debiti del consumatore, dopo il deposito della domanda e la pubblicazione, i creditori possono presentare osservazioni; l’OCC deve riferire e il giudice valuta l’ammissibilità e poi la fattibilità del piano. Il momento più delicato è l’omologazione: un creditore può contestare la convenienza del piano rispetto all’alternativa liquidatoria, oppure sostenere che il debitore ha colpevolmente determinato il proprio sovraindebitamento. Su queste contestazioni il giudice decide, e la qualità degli argomenti fa la differenza. Se la tua domanda di patrocinio individua questo passaggio, è più difficile liquidarla come relativa a un affare «non contenzioso».

Nel concordato minore il conflitto è strutturale: i creditori votano, e se il piano viene approvato a maggioranza i dissenzienti possono contestare l’omologazione. Il trattamento dei crediti privilegiati, le classi, la falcidia dei crediti tributari e contributivi sono materie tecniche nelle quali la difesa del debitore non può essere improvvisata.

Nella liquidazione controllata su domanda del debitore il conflitto è meno frequente in apertura, ma può emergere nella fase di accertamento del passivo (contestazione di crediti), nella determinazione della quota di reddito che il debitore trattiene per il mantenimento proprio e della famiglia, nella fase di esdebitazione. Nella liquidazione chiesta dal creditore il contraddittorio è pieno dall’inizio.

Nell’esdebitazione dell’incapiente il conflitto riguarda soprattutto la meritevolezza: il giudice verifica l’assenza di frode e di dolo o colpa grave nella formazione dell’indebitamento, e un creditore può contestarla. Inoltre, per i tre anni successivi, l’emersione di utilità sopravvenute può riaprire la posizione.

Scrivere queste fasi nell’istanza, con riferimento alla tua situazione concreta, è il modo più efficace per rispondere all’obiezione secondo cui il sovraindebitamento promosso dal debitore non sarebbe un processo.

Le domande che devi farti sul tuo tribunale

Prima di chiudere la mossa, cerca tre informazioni sul tuo circondario: se il Consiglio dell’Ordine ha pubblicato linee guida o FAQ sul patrocinio nelle procedure di sovraindebitamento; se la sezione del tribunale che tratta la crisi d’impresa ha diffuso circolari o protocolli (molte sezioni pubblicano le proprie indicazioni operative per OCC e professionisti); se gli OCC del territorio prevedono condizioni agevolate per gli istanti ammessi al patrocinio. Queste informazioni non cambiano la legge, ma ti dicono quale argomento spendere e quanto è probabile un rigetto.

Se qualcosa va storto

L’imprevisto tipico è scoprire che il tuo Consiglio dell’Ordine ha una prassi di rigetto sistematico per le procedure introdotte dal debitore. Non è la fine: il rigetto del COA non è definitivo e si può riproporre l’istanza al giudice (mossa 5). Inoltre, se la tua procedura sfocia in una fase contenziosa (opposizioni dei creditori, reclamo), la domanda può essere ripresentata con argomenti più forti.

Check di completamento

• Hai scritto quale procedura stai affrontando e chi l’ha promossa.
• Hai individuato le fasi contenziose prevedibili (opposizioni, reclami).
• Sai se il tuo COA ha linee guida pubblicate sul patrocinio nel sovraindebitamento.

---

Mossa 3 — Lavora sul secondo binario: il compenso dell’OCC

Obiettivo della mossa: ottenere per iscritto dall’OCC le condizioni sul suo compenso, sapendo quando la legge lo riduce, quando è pagato in prededuzione e quando la procedura può partire senza che tu debba anticiparlo per intero. Questo binario vale per tutti, anche per chi è sopra la soglia del patrocinio.

Quando va fatta

In parallelo alla mossa 1, se sei sotto soglia; subito, se sei sopra soglia. In ogni caso, prima di firmare il conferimento dell’incarico all’OCC.

Come si esegue

1. Individua gli OCC del tuo circondario. Gli organismi sono iscritti nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia e sono costituiti presso enti pubblici, Camere di commercio, Ordini professionali (avvocati, commercialisti, notai), segretariato sociale. Ciascuno ha un regolamento interno che disciplina modalità di accesso e criteri di quantificazione del compenso.
2. Chiedi il regolamento e il preventivo scritto. I criteri generali per il compenso dell’OCC sono stabiliti dal D.M. 202/2014 e richiamati dal CCII. Chiedi all’Organismo come quantificherà il compenso nella tua procedura, se è previsto un acconto, in quanto tempo e in che misura.
3. Verifica la riduzione per l’incapiente. Se la tua strada è l’esdebitazione del debitore incapiente, i compensi dell’OCC sono ridotti della metà per espressa previsione dell’art. 283, comma 6, CCII. È una delle poche riduzioni del costo della procedura scritte direttamente nella legge.
4. Verifica la prededuzione. Il CCII qualifica come prededucibili i crediti per spese e compensi delle prestazioni rese dall’OCC (art. 6, comma 1, lett. a, CCII). In pratica, nelle procedure in cui c’è un attivo o un flusso di reddito destinato ai creditori, il compenso dell’Organismo viene soddisfatto con priorità rispetto ai creditori chirografari, e può essere inserito nel piano come costo della procedura.
5. Chiedi se l’Organismo accetta il pagamento in prededuzione senza acconto pieno. Alcuni OCC, specie quelli costituiti presso enti pubblici o in convenzione con Comuni ed enti del terzo settore, prevedono modalità agevolate per chi non ha liquidità. Non è un diritto generale: è una condizione dell’organismo, e va chiesta per iscritto.
6. Considera il limite della prededuzione sui beni ipotecati. Se nel tuo patrimonio c’è un immobile ipotecato, sappi che il compenso dell’OCC, pur prededucibile, non può essere pagato con il ricavato destinato al creditore ipotecario (v. la base giuridica).

La base giuridica

Art. 6, comma 1, lett. a, CCII (prededuzione dei compensi OCC); art. 283, comma 6, CCII (riduzione della metà per l’incapiente); D.M. 202/2014 (regolamento sugli organismi e criteri per i compensi). La Cassazione, con l’ordinanza n. 14401 del 29 maggio 2025, ha chiarito che il compenso dell’OCC è sì prededucibile, ma non rientra tra le spese generali sostenute nell’interesse dei creditori, e quindi non può essere soddisfatto con precedenza sul ricavato dei beni ipotecati destinato al creditore garantito, perché la procedura è attivata nell’interesse del debitore. Lo stesso principio è stato ribadito dalle ordinanze n. 6865/2025 e n. 12405/2025. Le pronunce sono rese sotto la L. 3/2012 (art. 14-duodecies), ma il ragionamento è trasferibile al regime del CCII, in cui la prededuzione resta disciplinata in termini analoghi.

Come leggere il preventivo dell’OCC

Quando ricevi il preventivo, non guardare solo la cifra finale. Verifica quattro elementi. Primo: la base di calcolo, cioè se il compenso è parametrato all’attivo, al passivo o a entrambi, secondo i criteri del D.M. 202/2014 e del regolamento dell’organismo. Secondo: le spese vive separate dal compenso (diritti di segreteria dell’organismo, costi di pubblicità, eventuali consulenze). Terzo: il calendario dei pagamenti: quanto è richiesto al conferimento, quanto al deposito, quanto è rinviato all’omologazione o alla chiusura e inserito in prededuzione. Quarto: le riduzioni applicabili, sia quelle previste dalla legge (art. 283, comma 6, CCII per l’incapiente) sia quelle eventualmente previste dal regolamento dell’organismo.

Ricorda che, nella liquidazione controllata, il compenso del liquidatore e quello dell’OCC sono liquidati dal giudice e pagati in sede di riparto o comunque alla chiusura: secondo le indicazioni operative di alcune sezioni, il giudice delegato autorizza lo svincolo delle somme accantonate per i compensi solo con il decreto di chiusura (artt. 275 e 276 CCII). È un ulteriore motivo per cui, in quella procedura, la liquidità iniziale richiesta al debitore può essere contenuta.

Il rapporto tra patrocinio e compenso dell’organismo

Molti debitori pensano che, ottenuta l’ammissione al patrocinio, tutto il costo della procedura passi allo Stato. Non è così. Il patrocinio, per come è disegnato dal Testo unico, copre la difesa tecnica e alcune spese processuali (contributo unificato e diritti in prenotazione a debito, anticipazione di alcune spese). L’OCC non è un difensore e non è un consulente tecnico d’ufficio in senso proprio: è un organismo con funzioni proprie previsto dal CCII. La tesi della prenotazione a debito del suo compenso, avanzata in alcune linee guida degli Ordini sotto la L. 3/2012, non ha trovato una conferma generalizzata. Per questo il secondo binario va percorso in ogni caso, anche da chi viene ammesso al patrocinio.

Se qualcosa va storto

Imprevisto tipico: l’OCC chiede un acconto che non puoi versare. Prima di rinunciare, verifica se nel circondario esistono altri organismi con condizioni diverse; chiedi se l’acconto può essere commisurato a una frazione del compenso o differito all’omologazione; valuta, se rientri nei presupposti, la strada dell’esdebitazione dell’incapiente con compenso dimezzato. Se il patrimonio è composto solo da beni ipotecati, metti in conto che il compenso dell’OCC dovrà trovare copertura su altre risorse (redditi futuri, beni non gravati).

Check di completamento

• Hai il regolamento dell’OCC e un preventivo scritto del compenso.
• Sai se il compenso sarà pagato in prededuzione nel piano o se è richiesto un acconto.
• Hai verificato se la tua procedura beneficia della riduzione dell’art. 283, comma 6, CCII.

---

Mossa 4 — Presenta l’istanza di ammissione al Consiglio dell’Ordine

Obiettivo della mossa: depositare un’istanza completa, documentata e motivata davanti al Consiglio dell’Ordine degli avvocati competente, in modo che la decisione arrivi in tempo utile per la procedura e senza lacune che giustifichino un rigetto formale.

Quando va fatta

Prima che il difensore compia gli atti per cui chiedi il beneficio. Gli effetti dell’ammissione decorrono dalla data in cui l’istanza è presentata (art. 109 D.P.R. 115/2002): ciò che è stato fatto prima resta, in linea di principio, a tuo carico. Se un creditore ha depositato contro di te il ricorso per liquidazione controllata e l’udienza è fissata tra tre settimane, l’istanza va presentata nei primi giorni, non alla vigilia. Il Consiglio dell’Ordine decide entro dieci giorni dalla presentazione (art. 126, comma 1). Ricorda che i termini processuali delle procedure concorsuali hanno regole proprie sulla sospensione feriale: quando si applica, il periodo sospeso è solo quello dal 1° al 31 agosto.

Come si esegue

1. Individua il Consiglio dell’Ordine competente. È quello del luogo in cui ha sede il magistrato davanti al quale pende il processo o, se non pende ancora, quello davanti al quale il processo deve essere instaurato (art. 124, comma 2). Per il sovraindebitamento è il tribunale competente secondo l’art. 27, comma 2, CCII: quello del luogo in cui il debitore ha il centro degli interessi principali, che per la persona fisica coincide normalmente con la residenza.
2. Scegli il difensore tra gli iscritti negli elenchi del patrocinio. Ogni Ordine tiene un elenco degli avvocati disponibili ad assumere difese a spese dello Stato. Il difensore deve essere iscritto in quell’elenco.
3. Redigi l’istanza con i contenuti dell’art. 79. L’istanza è sottoscritta dall’interessato, con firma autenticata dal difensore o nelle altre forme ammesse, e deve contenere a pena di inammissibilità: la richiesta di ammissione; le generalità tue e dei componenti della famiglia anagrafica, con i codici fiscali; un’autocertificazione del reddito complessivo valutabile; l’impegno a comunicare, fino a che il processo non sia definito, le variazioni rilevanti del reddito entro trenta giorni dalla scadenza del termine di un anno dalla presentazione dell’istanza o dalla precedente comunicazione.
4. Indica le ragioni di fatto e di diritto. L’art. 122 chiede di enunciare le ragioni rilevanti per valutare la non manifesta infondatezza della pretesa, con l’indicazione delle prove. Nel sovraindebitamento significa spiegare in sintesi: entità del debito, causa del sovraindebitamento, procedura scelta, perché la difesa tecnica è necessaria (contestazioni prevedibili, classi di creditori, crediti privilegiati da falcidiare, eventuale procedura avviata da un creditore).
5. Allega i documenti. Dichiarazione dei redditi e CU; stato di famiglia; elenco dei debiti; eventuale ricorso del creditore e decreto di fissazione dell’udienza; eventuale incarico all’OCC già conferito; documentazione su conviventi e conflitto di interessi.
6. Argomenta sul punto controverso. Se l’Ordine ha una prassi restrittiva per le procedure introdotte dal debitore, l’istanza deve affrontare apertamente il tema: le procedure di sovraindebitamento si svolgono davanti al tribunale, rientrano nell’area della volontaria giurisdizione coperta dall’art. 74, comma 2, e la difesa tecnica è funzionale all’esercizio effettivo del diritto garantito dall’art. 24 Cost.

Lo schema dell’istanza, sezione per sezione

Per non dimenticare nulla, costruisci l’istanza seguendo questo ordine.

• Intestazione: al Consiglio dell’Ordine degli avvocati di [città], istanza di ammissione al patrocinio a spese dello Stato in materia civile.
• Dati dell’istante: generalità complete, codice fiscale, residenza, recapiti.
• Famiglia anagrafica: nome, data di nascita, codice fiscale e reddito di ciascun componente; eventuale indicazione del conflitto di interessi.
• Autocertificazione del reddito: reddito imponibile dell’ultima dichiarazione, redditi esenti o soggetti a ritenuta, totale, con la dichiarazione di responsabilità.
• Oggetto del procedimento: procedura di sovraindebitamento (indicare quale), tribunale competente, eventuale numero di ruolo se già pendente, eventuale ricorso del creditore.
• Controparti: i principali creditori, con indicazione di quelli che hanno agito o che si prevede contesteranno.
• Ragioni di fatto e di diritto: sintesi della situazione debitoria e delle cause del sovraindebitamento; illustrazione delle fasi contenziose; argomento sull’applicabilità del beneficio.
• Prove e documenti: elenco degli allegati.
• Impegno: a comunicare le variazioni di reddito entro trenta giorni dalla scadenza di ogni anno.
• Nomina del difensore: indicazione dell’avvocato scelto tra gli iscritti nell’elenco.
• Firma: dell’istante, autenticata nelle forme previste.

Gli errori formali più frequenti

Le istanze respinte per ragioni formali hanno spesso gli stessi difetti: manca l’impegno alla comunicazione delle variazioni; non sono indicati i codici fiscali dei familiari; l’autocertificazione è generica («reddito inferiore ai limiti di legge») senza indicare l’importo; non è chiaro quale sia il procedimento per cui si chiede il beneficio; manca qualsiasi illustrazione della non manifesta infondatezza. Ognuno di questi difetti è evitabile in mezz’ora di lavoro ordinato.

La base giuridica

Artt. 74, 76, 78, 79, 109, 122, 124 e 126 D.P.R. 115/2002. Il difensore ammesso è retribuito secondo le regole del Testo unico (artt. 82 e seguenti) e non può chiedere né percepire dall’assistito compensi o rimborsi a qualunque titolo (art. 85): ogni patto contrario è nullo e la violazione è illecito disciplinare grave. Per l’OCC il Testo unico non prevede un meccanismo identico: è proprio per questo che le linee guida di alcuni Ordini hanno ipotizzato la prenotazione a debito delle spese dell’Organismo (art. 131), soluzione che però non trova riscontro uniforme nella prassi dei tribunali.

Se qualcosa va storto

Imprevisto tipico: l’Ordine dichiara l’istanza inammissibile per un vizio formale (manca l’impegno a comunicare le variazioni, manca un codice fiscale di un convivente, la firma non è autenticata). L’inammissibilità per vizio formale non preclude una nuova istanza corretta: ripresentala subito, perché gli effetti decorrono dalla nuova data. Secondo imprevisto: l’Ordine non decide nei dieci giorni. Sollecita per iscritto e, se l’udienza incombe, valuta con il difensore come tutelare la posizione senza perdere i termini.

Check di completamento

• Hai l’istanza firmata, con autocertificazione completa e impegno di comunicazione.
• Hai allegato i documenti reddituali e quelli della procedura.
• Hai la ricevuta di deposito con la data, da cui decorrono gli effetti.

---

Mossa 5 — Se l’Ordine dice no, riproponi l’istanza al giudice

Obiettivo della mossa: non lasciare che il rigetto del Consiglio dell’Ordine chiuda la partita, utilizzando lo strumento che la legge ti dà per far valutare la domanda direttamente dal magistrato competente.

Quando va fatta

Appena ricevi la comunicazione del rigetto o dell’inammissibilità nel merito. L’art. 126, comma 3, D.P.R. 115/2002 prevede che, se il Consiglio dell’Ordine respinge o dichiara inammissibile l’istanza, questa può essere proposta al magistrato competente per il giudizio, che decide con decreto. Non c’è un termine breve di decadenza espresso, ma ogni giorno perso è un giorno di attività difensiva non coperta.

Come si esegue

1. Leggi la motivazione del rigetto. Capisci se l’Ordine ha contestato il reddito (fatto), la non manifesta infondatezza (merito) o l’applicabilità del patrocinio alla procedura di sovraindebitamento (diritto).
2. Rispondi punto per punto. Se il problema è il reddito, integra la documentazione (es. prova della cessazione della convivenza, prova della perdita del lavoro). Se il problema è il merito, approfondisci le ragioni. Se il problema è l’applicabilità, sviluppa l’argomento costituzionale e la natura della procedura.
3. Deposita l’istanza al giudice della procedura. Nel sovraindebitamento è il giudice designato per la procedura o il tribunale che deve decidere sull’apertura.
4. Richiama la giurisprudenza costituzionale. La Corte costituzionale ha più volte affermato che la tutela dei non abbienti è un aspetto essenziale del diritto di difesa. La sentenza n. 121/2024 ha esteso il beneficio alla liquidazione controllata proprio sul presupposto che non sia ragionevole trattare diversamente procedure analoghe per struttura e funzione. Questo argomento non si traduce automaticamente in un diritto del debitore persona fisica nelle procedure da lui avviate, ma rafforza la lettura costituzionalmente orientata.

La base giuridica

Art. 126, comma 3, D.P.R. 115/2002 (riproposizione al magistrato); art. 24, comma 3, Cost. (mezzi per agire e difendersi assicurati ai non abbienti); C. cost. n. 121/2024 (parificazione liquidazione controllata / liquidazione giudiziale).

Il punto da ricordare è che il rigetto del Consiglio dell’Ordine è un provvedimento amministrativo provvisorio, non una decisione giurisdizionale: la valutazione finale spetta al magistrato. Una sintesi utile da tenere presente durante l’esecuzione di questa mossa: lo Studio Monardo, attraverso le competenze dell’Avv. Giuseppe Angelo Monardo come Gestore della crisi iscritto negli elenchi ministeriali e fiduciario OCC, conosce entrambi i lati della procedura e può costruire l’istanza al giudice spiegando perché, in quella specifica procedura, la difesa tecnica non è un lusso ma una necessità.

Se qualcosa va storto

Imprevisto tipico: anche il giudice respinge. Contro il decreto che decide sull’ammissione la legge prevede rimedi specifici; la loro individuazione nel caso concreto (opposizione ai sensi dell’art. 99 o altro strumento, a seconda della natura del provvedimento) richiede un esame tecnico, perché l’art. 99 è collocato nella parte penale del Testo unico e la sua applicazione al civile è discussa. Nel frattempo, valuta il secondo binario (mossa 3) e la possibilità di depositare comunque il ricorso con l’assistenza dell’OCC, nelle procedure in cui la legge lo consente.

Check di completamento

• Hai la motivazione del rigetto e una risposta scritta a ciascun punto.
• Hai depositato l’istanza al giudice competente, con documenti integrati.
• Hai un piano alternativo se anche il giudice respinge.

---

Mossa 6 — Nella liquidazione controllata senza attivo, attiva gli strumenti della sentenza n. 121/2024

Obiettivo della mossa: se la liquidazione controllata è aperta e non ci sono soldi per le spese di giustizia, far sì che il liquidatore chieda e ottenga l’ammissione della procedura al patrocinio e la prenotazione a debito delle spese.

Quando va fatta

Dopo l’apertura della liquidazione controllata, quando emerge la necessità di un’attività giudiziale (costituirsi in un reclamo, promuovere un’azione di recupero, resistere a un’opposizione) e non c’è liquidità. Il momento giusto è prima di compiere l’atto per cui servono le spese.

Come si esegue

1. Verifica con il liquidatore lo stato dell’attivo. Il punto di partenza è l’attestazione del giudice delegato che manca il denaro per le spese.
2. Distingui il beneficiario. La sentenza n. 121/2024 ha dichiarato illegittimo l’art. 144 D.P.R. 115/2002 nella parte in cui non prevede che sia considerata ammessa al patrocinio la procedura di liquidazione controllata, quando il giudice delegato attesta che non è disponibile il denaro per le spese, e l’art. 146 nella parte in cui non prevede la prenotazione a debito delle spese. Il beneficiario è la procedura, rappresentata dal liquidatore, non il debitore personalmente. Una circolare dei giudici della sezione crisi d’impresa di un tribunale piemontese, diffusa dall’Ordine degli avvocati di Torino, lo ha esplicitato: il patrocinio dell’art. 144 riguarda la procedura e il liquidatore, non il debitore.
3. Fai in modo che il liquidatore presenti un’istanza motivata. Secondo quella stessa circolare, l’autorizzazione alla prenotazione a debito non è concessa con la sentenza di apertura, ma con un successivo provvedimento del giudice delegato, su istanza motivata del liquidatore che tenga conto anche dell’attivo derivante dai redditi del debitore (art. 268 CCII).
4. Ricorda la revocabilità. L’ammissione è condizionata all’assenza di liquidità e va revocata quando arrivano disponibilità. Le spese prenotate a debito vanno recuperate con il primo attivo e il liquidatore deve rendere conto della loro sorte alla chiusura (art. 276 CCII).

La base giuridica

Artt. 144 e 146 D.P.R. 115/2002, come risultanti da C. cost. n. 121/2024 (sentenza depositata il 4 luglio 2024, su questione sollevata dal giudice delegato del Tribunale di Verona con ordinanza del 30 novembre 2023). La Corte ha ritenuto irragionevole che la liquidazione controllata fosse esclusa da un beneficio previsto per la liquidazione giudiziale, trattandosi di procedure analoghe per struttura e funzione, entrambe dirette a liquidare il patrimonio del debitore nel rispetto della par condicio creditorum.

Se qualcosa va storto

Imprevisto tipico: il debitore crede che la sentenza n. 121/2024 gli dia diritto al patrocinio per il proprio avvocato. Non è così: la sentenza riguarda la procedura e le sue spese. Per la difesa personale del debitore (es. nel reclamo contro la sentenza di apertura chiesta da un creditore) torni alle mosse 4 e 5. Secondo imprevisto: il giudice delegato non attesta la mancanza di denaro perché ci sono redditi destinati alla liquidazione. In questo caso le spese sono pagate con quelle somme, e la prenotazione a debito non serve.

Check di completamento

• Sai chi è il liquidatore e qual è la liquidità effettiva della procedura.
• Il liquidatore ha presentato, o sa di dover presentare, l’istanza al giudice delegato.
• Hai chiaro che la tua difesa personale segue un percorso diverso.

---

Mossa 7 — Mantieni l’ammissione: comunicazioni annuali e rischio revoca

Obiettivo della mossa: evitare che l’ammissione ottenuta venga revocata, con effetto retroattivo, perché non hai comunicato una variazione di reddito o perché le condizioni sono cambiate. Le procedure di sovraindebitamento durano anni: un piano del consumatore può avere una durata anche lunga, una liquidazione controllata di regola tre anni ai fini dell’esdebitazione. Il reddito cambia, la famiglia cambia.

Quando va fatta

Per tutta la durata della procedura. La scadenza critica è annuale: entro trenta giorni dalla scadenza di ogni anno dalla presentazione dell’istanza (o dalla precedente comunicazione) devi comunicare le variazioni rilevanti del reddito (art. 79, comma 1, lett. d).

Come si esegue

1. Segna in calendario la data dell’istanza e la scadenza di ogni anno più trenta giorni.
2. Ogni anno, rifai il calcolo della mossa 1 con l’ultima dichiarazione dei redditi.
3. Comunica per iscritto le variazioni, anche se non portano a superare la soglia: è più prudente.
4. Se superi la soglia, comunicalo comunque: la revoca opera per il futuro se non hai commesso falsità, mentre l’omissione può essere trattata in modo più severo.

La base giuridica

Art. 79, comma 1, lett. d (impegno di comunicazione); art. 136 D.P.R. 115/2002, che nel processo civile disciplina la revoca dell’ammissione quando sopravvengono modifiche delle condizioni reddituali o risulta l’insussistenza dei presupposti, oppure quando l’interessato ha agito o resistito in giudizio con mala fede o colpa grave, con effetti retroattivi nei casi più gravi; art. 125 (sanzione penale per le dichiarazioni false o le omesse comunicazioni).

Se qualcosa va storto

Imprevisto tipico: l’esecuzione del piano ti fa guadagnare di più, perché hai trovato un lavoro meglio retribuito, o perché un familiare con reddito è tornato a vivere con te. Comunica e chiedi al difensore come impatta sulla procedura. Secondo imprevisto: il giudice revoca per mala fede o colpa grave, ritenendo che la procedura sia stata promossa senza alcuna prospettiva. È un rischio concreto nelle procedure in cui la meritevolezza è dubbia: la valutazione onesta della non manifesta infondatezza, fatta in apertura (mossa 4), è la miglior prevenzione.

Check di completamento

• Hai in agenda le scadenze annuali di comunicazione.
• Conservi copia di ogni comunicazione inviata, con prova di consegna.
• Hai verificato a ogni scadenza la permanenza delle condizioni di reddito.

---

Mossa 8 — Impugnazioni: cosa copre l’ammissione e cosa no

Obiettivo della mossa: sapere in anticipo se l’ammissione ottenuta nel primo grado ti accompagna nel reclamo o in Cassazione, per non trovarti scoperto proprio nel momento più tecnico della procedura.

Quando va fatta

Quando ricevi una sentenza o un decreto che vuoi impugnare, o quando un creditore impugna un provvedimento a te favorevole. I termini sono brevi: il reclamo contro le sentenze delle procedure si propone di regola entro trenta giorni dalla notificazione o comunicazione (art. 51 CCII); in alcuni casi i termini per i reclami contro i decreti sono ancora più brevi. Non aspettare.

Come si esegue

1. Verifica se sei stato ammesso per «il processo». L’ammissione vale per ogni grado e per ogni fase del processo e per tutte le eventuali procedure, derivate e accidentali, comunque connesse (art. 75, comma 1, D.P.R. 115/2002).
2. Verifica se sei rimasto soccombente. La parte ammessa che è rimasta soccombente non può giovarsi dell’ammissione per proporre impugnazione (art. 120): per impugnare una decisione sfavorevole serve una nuova istanza, con nuova valutazione della non manifesta infondatezza.
3. Se resisti all’impugnazione del creditore, l’ammissione originaria in linea di principio ti copre.
4. In Cassazione, serve un difensore abilitato al patrocinio davanti alle giurisdizioni superiori, iscritto nell’elenco del patrocinio.

La base giuridica

Artt. 75 e 120 D.P.R. 115/2002; art. 51 CCII per il reclamo contro le sentenze delle procedure.

Se qualcosa va storto

Imprevisto tipico: il termine per impugnare scade prima della decisione sulla nuova istanza. Il termine processuale non si sospende per effetto della domanda di patrocinio: l’impugnazione va proposta comunque nei termini. Ragiona con il difensore sul rischio economico e sugli argomenti di non manifesta infondatezza da spendere davanti all’Ordine.

Check di completamento

• Hai identificato termine e giudice dell’impugnazione.
• Sai se sei soccombente (nuova istanza) o resistente (ammissione estesa).
• Hai un difensore iscritto negli elenchi del patrocinio e, se serve, cassazionista.

---

Il piano alla prova dei numeri

Le simulazioni che seguono sono ipotesi dimostrative costruite su dati di fantasia, non casi reali. Servono a vedere come cambia l’esito a seconda della tempestività e della correttezza delle mosse.

Simulazione 1 — Il reddito del convivente

Ipotesi: debitore con reddito imponibile 2025 di 9.870 euro, convive con la sorella che ha un reddito di 6.240 euro. Debiti per 47.310 euro, tra finanziarie e un fido bancario.

• Calcolo corretto (mossa 1): 9.870 + 6.240 = 16.110 euro, sopra la soglia di 13.659,64 euro. Nel civile non si applica l’aumento per familiare convivente previsto per il penale.
• Chi esegue bene la mossa 1 scopre subito il superamento, non presenta un’istanza destinata alla revoca e passa alla mossa 3: chiede all’OCC le condizioni e verifica la prededuzione del compenso nel piano.
• Chi la salta e autocertifica solo il proprio reddito ottiene forse l’ammissione, ma si espone alla revoca retroattiva e alla responsabilità penale dell’art. 125.
• Variante: se la sorella si è trasferita il 3 febbraio 2026 e l’istanza è presentata il 14 ottobre 2026, la convivenza attuale è cessata. Documentando il trasferimento con il cambio di residenza, il debitore ha argomenti per far valere il solo reddito personale.

Simulazione 2 — Liquidazione chiesta dal creditore

Ipotesi: lavoratrice con reddito imponibile di 11.420 euro, vive sola. Il 9 settembre 2026 riceve la notifica del ricorso di una società di recupero crediti per l’apertura della liquidazione controllata, udienza fissata al 7 ottobre 2026.

• Chi presenta l’istanza al COA entro il 12 settembre ottiene la decisione entro il 22 settembre (dieci giorni, art. 126) e il difensore prepara la memoria con copertura dalla data dell’istanza.
• Chi presenta l’istanza il 2 ottobre rischia che la decisione arrivi dopo l’udienza; gli atti compiuti prima dell’istanza restano a suo carico.
• In entrambi i casi la domanda è più solida che in una procedura volontaria: c’è un contraddittorio pieno e il debitore può contestare i presupposti dell’apertura.

Simulazione 3 — L’incapiente e il compenso dimezzato

Ipotesi: debitore di 58 anni, senza patrimonio, con un’indennità di 7.380 euro annui, debiti residui di 63.950 euro dopo la chiusura di un’attività. Nessuna prospettiva di utilità future.

• Mossa 3: la strada è l’esdebitazione dell’incapiente (art. 283 CCII). Il compenso dell’OCC, per legge, è ridotto della metà rispetto a quello che l’organismo quantificherebbe secondo i propri criteri.
• Mossa 4: il debitore è sotto soglia e può chiedere il patrocinio, ma la procedura non richiede un difensore per il deposito; la domanda è più incerta e dipende dall’orientamento del COA.
• Esito comparato: chi conosce l’art. 283, comma 6, chiede all’OCC di applicare la riduzione fin dal preventivo; chi non la conosce rischia di rinunciare alla procedura per un costo che la legge ha già ridotto.

Simulazione 4 — La liquidazione senza attivo

Ipotesi: liquidazione controllata aperta il 21 gennaio 2026; patrimonio costituito da un’auto di 14 anni non vendibile; nessun reddito eccedente il necessario per il mantenimento. Il 5 maggio 2026 un creditore propone reclamo contro la sentenza di apertura.

• Mossa 6: il liquidatore chiede al giudice delegato l’autorizzazione a costituirsi e l’attestazione della mancanza di denaro; la procedura si considera ammessa al patrocinio e le spese sono prenotate a debito (C. cost. 121/2024).
• Se il liquidatore agisce prima della scadenza per costituirsi, la procedura difende la sentenza senza esborsi.
• Se il liquidatore non chiede nulla e il giudice delegato non autorizza, la procedura rischia di non costituirsi. Il debitore, che ha un interesse proprio, deve attivare per sé le mosse 4 e 5.

Simulazione 5 — Il professionista con reddito oscillante

Ipotesi: geometra con partita IVA in regime forfettario; reddito imponibile 2024 di 15.230 euro, reddito 2025 di 8.940 euro per il calo del lavoro; vive con il figlio maggiorenne studente senza reddito. Debiti per 71.480 euro tra fornitori, finanziamento e contributi previdenziali. Valuta un concordato minore.

• Mossa 1: l’istanza presentata a maggio 2026, prima della dichiarazione sui redditi 2025, si basa sull’ultima dichiarazione presentata (redditi 2024: 15.230 euro), sopra soglia. La stessa istanza presentata a ottobre 2026, dopo la dichiarazione dei redditi 2025, si basa su 8.940 euro: sotto soglia.
• Attenzione: nel regime forfettario il reddito si determina applicando il coefficiente di redditività ai ricavi; il dato da considerare va letto sul quadro della dichiarazione, non sui ricavi lordi.
• Mossa 2: nel concordato minore ci sono voto e possibili contestazioni dei creditori; la domanda di patrocinio può valorizzare queste fasi.
• Mossa 3: in parallelo il professionista chiede all’OCC come sarà collocato il compenso nel piano concordatario, in prededuzione rispetto ai chirografari.
• Esito: la stessa persona, a pochi mesi di distanza, passa da «escluso» ad «ammissibile». Il tempismo dell’istanza, coordinato con il calendario fiscale, cambia il risultato.

---

Il piano in una pagina

Se devi ricordare una sola pagina di questo articolo, è questa. Stampala e spunta ogni riga.

Prima fissi il numero (reddito, conviventi, soglia di 13.659,64 euro). Poi capisci la procedura e dove la difesa tecnica è davvero necessaria. In parallelo, apri il secondo binario con l’OCC: preventivo scritto, prededuzione, riduzione della metà per l’incapiente. Se sei sotto soglia, presenti l’istanza al COA con tutti i contenuti obbligatori e le ragioni della non manifesta infondatezza. Se l’Ordine respinge, riproponi l’istanza al giudice. Se sei in una liquidazione senza attivo, attivi il liquidatore per la prenotazione a debito. Per tutta la procedura comunichi le variazioni di reddito. Davanti a un’impugnazione, verifichi se l’ammissione ti copre o se serve una nuova istanza.

Mossa	Obiettivo	Termine	Rischio se saltata
1. Reddito e soglia	Calcolo documentato rispetto a 13.659,64 €	Subito	Istanza revocabile, responsabilità penale
2. Procedura e difesa	Capire dove serve il difensore	Prima dell’istanza	Domanda debole o mal motivata
3. Compenso OCC	Preventivo, prededuzione, riduzione art. 283	Prima dell’incarico	Rinuncia alla procedura per costi evitabili
4. Istanza al COA	Ammissione con effetti dalla data dell’istanza	Prima degli atti difensivi; decisione in 10 giorni	Atti difensivi non coperti
5. Riproposizione al giudice	Ribaltare il rigetto del COA	Subito dopo il rigetto	Perdita del beneficio
6. Liquidazione senza attivo	Ammissione della procedura e prenotazione a debito	Prima dell’atto giudiziale del liquidatore	Procedura che non si difende
7. Mantenimento	Evitare la revoca	Ogni anno + 30 giorni	Revoca, anche retroattiva
8. Impugnazioni	Copertura nei gradi successivi	Termini dell’impugnazione (es. 30 giorni, art. 51 CCII)	Impugnazione senza copertura

---

Gli scenari di deviazione

Il piano funziona se le cose vanno come previsto. Ecco i tre imprevisti più frequenti e il piano B per ciascuno.

Scenario A — Il creditore accelera

Hai appena iniziato a raccogliere documenti per un piano del consumatore e un creditore deposita il ricorso per la liquidazione controllata. Cambia tutto: non sei più nella posizione di chi sceglie la procedura, ma di chi si difende.

Piano B: presenta immediatamente l’istanza di patrocinio per la difesa nel procedimento promosso dal creditore (mossa 4), dove l’argomento della necessità della difesa tecnica è più forte. In parallelo valuta con l’OCC se depositare una domanda di accesso a una procedura alternativa: il CCII coordina le domande concorrenti e, nella prassi, la presentazione di una domanda di ristrutturazione o di concordato minore può incidere sull’esame del ricorso del creditore. Non lasciare passare l’udienza senza una posizione difensiva: la sentenza di apertura ha effetti immediati sul patrimonio e sui redditi.

Scenario B — Il termine è scaduto

Hai ricevuto una sentenza sfavorevole, hai aspettato la decisione del COA sulla nuova istanza per impugnarla e il termine per il reclamo è passato. Il termine processuale non si è sospeso per effetto della domanda di patrocinio.

Piano B: verifica la data effettiva di decorrenza del termine (notificazione o comunicazione, a seconda del provvedimento) e se il periodo dal 1° al 31 agosto incide sul calcolo nella tua procedura. Se il termine è davvero scaduto, il provvedimento è definitivo: lavora sugli strumenti successivi che la procedura offre (es. modifica del piano, nuova domanda nei limiti consentiti, esdebitazione al termine della liquidazione). E per il futuro ricorda la regola: l’impugnazione si propone nei termini, la copertura economica si chiede in parallelo.

Scenario C — Il documento irreperibile

Non trovi la dichiarazione dei redditi di un convivente, o il convivente si rifiuta di fornirla. Senza quel dato l’autocertificazione è incompleta.

Piano B: l’autocertificazione è sotto la tua responsabilità, e devi dichiarare ciò che sai in modo veritiero. Puoi indicare il reddito del convivente sulla base delle informazioni disponibili e segnalare la difficoltà a reperire la documentazione. Il sistema del Testo unico si fonda sull’autocertificazione, a cui seguono i controlli dell’amministrazione finanziaria (artt. 79 e 98): ciò che conta è la veridicità di quanto dichiari e la trasparenza sulle informazioni che non hai potuto verificare. Se il convivente ha interessi contrapposti ai tuoi nella procedura (es. è un creditore), valuta se ricorre il conflitto che consente di considerare solo il tuo reddito.

---

Le domande di chi sta eseguendo

Posso fare la mossa 4 prima della mossa 3?

Sì, se sei sotto soglia e hai fretta perché un creditore ha già agito. Ma non dimenticare la mossa 3: il patrocinio, quando c’è, riguarda la difesa tecnica; il compenso dell’OCC resta un tema autonomo, che va affrontato con l’organismo.

Il patrocinio copre anche il compenso dell’OCC?

Non in modo certo. Alcune linee guida degli Ordini hanno sostenuto la prenotazione a debito delle spese dell’OCC; la prassi dei tribunali non è uniforme e il Testo unico non contiene una regola specifica sull’organismo. La riduzione certa per legge è quella dell’art. 283, comma 6, CCII, per l’incapiente. Altrimenti operano la prededuzione nel piano e le condizioni dei singoli organismi.

Se vengo ammesso, devo comunque pagare qualcosa al mio avvocato?

No. Il difensore della parte ammessa non può chiedere né ricevere dall’assistito somme a qualunque titolo (art. 85 D.P.R. 115/2002). È lo Stato che provvede, con la liquidazione disposta dal giudice.

Posso chiedere il patrocinio se ho una casa di proprietà?

Il requisito è reddituale, non patrimoniale: il Testo unico guarda al reddito imponibile e ai redditi esenti o soggetti a ritenuta. La casa di proprietà può però produrre reddito (canoni, rendita catastale imponibile se non è abitazione principale) e, nel sovraindebitamento, è un elemento centrale della procedura.

Il rigetto del COA mi impedisce di presentare il ricorso di sovraindebitamento?

No. Nelle procedure in cui la legge consente il deposito con l’assistenza dell’OCC, il rigetto del patrocinio non chiude la procedura. Riguarda la copertura della difesa tecnica, non l’accesso allo strumento.

La sentenza n. 121/2024 vale anche per il concordato minore e la ristrutturazione?

La sentenza riguarda espressamente la liquidazione controllata. Estenderne il principio ad altre procedure è un’operazione interpretativa che nessun giudice è tenuto a seguire: può essere un argomento, non una regola.

Domande aggiuntive di chi sta eseguendo

Il Consiglio dell’Ordine competente è quello della mia residenza o quello del tribunale?

È quello del luogo in cui ha sede il magistrato davanti al quale pende o deve essere instaurato il procedimento. Nel sovraindebitamento il tribunale è individuato in base al centro degli interessi principali del debitore: per il consumatore coincide di regola con la residenza, ma se ti sei trasferito di recente verifica con attenzione.

Posso cambiare avvocato dopo l’ammissione?

Il Testo unico consente la nomina di un nuovo difensore, ma la sostituzione va gestita in modo che il nuovo professionista sia iscritto negli elenchi e che il cambio non comprometta l’attività in corso. Non farlo alla vigilia di un termine.

Se la procedura fallisce, devo restituire allo Stato quanto anticipato?

La revoca con effetto retroattivo opera nelle ipotesi previste dalla legge: dichiarazioni non veritiere, venir meno dei presupposti, mala fede o colpa grave nell’agire o resistere. Il semplice esito negativo della procedura, senza questi presupposti, non comporta di per sé la revoca.

Il patrocinio si estende alle opposizioni esecutive collegate?

L’ammissione vale per le procedure derivate e accidentali comunque connesse (art. 75). Se durante la procedura di sovraindebitamento devi affrontare un’opposizione all’esecuzione collegata, verifica con il difensore se rientra nell’estensione o se serve un’istanza autonoma: la connessione va valutata caso per caso.

Che cosa succede se nel corso della procedura ricevo un’eredità?

È una variazione rilevante: va comunicata, sia ai fini del patrocinio sia ai fini della procedura. Nella liquidazione controllata i beni sopravvenuti possono essere acquisiti all’attivo; nell’esdebitazione dell’incapiente le utilità sopravvenute nei tre anni possono far tornare esigibile il debito nei limiti di legge.

---

La giurisprudenza che sostiene il piano

Qui trovi i riferimenti raccolti per mossa, con il principio riformulato e la ragione per cui conta. Le pronunce rese sotto la L. 3/2012 sono indicate come tali: i principi vanno letti alla luce del CCII.

A sostegno delle mosse 1, 4 e 5 (fondamento costituzionale del beneficio)

1. Corte costituzionale, sentenza n. 178/2017. Il diritto di agire e difendersi è inviolabile ai sensi dell’art. 24 Cost., e il legislatore deve assicurarne l’effettività anche ai non abbienti. Rilevanza: è il fondamento su cui si costruisce l’argomento per l’ammissione nelle procedure di sovraindebitamento.
2. Corte costituzionale, sentenza n. 80/2020. Il patrocinio a spese dello Stato è lo strumento con cui l’ordinamento rimuove le difficoltà economiche che ostacolano concretamente l’accesso alla difesa. Rilevanza: rafforza la lettura estensiva dell’art. 74 D.P.R. 115/2002.
3. Corte costituzionale, sentenza n. 157/2021. Ribadisce che il patrocinio serve a rendere effettivo il diritto di agire e di difendersi in giudizio di chi non ha mezzi. Rilevanza: utile nella riproposizione dell’istanza al giudice (mossa 5).
4. Corte costituzionale, sentenza n. 55/2026 (decisione 12 gennaio 2026, deposito 17 aprile 2026). Ha dichiarato inammissibili, per difetto di motivazione sulla rilevanza, le questioni sull’art. 76, comma 4-bis, D.P.R. 115/2002 sollevate dal Tribunale di Firenze in sede penale. Rilevanza: conferma che il tema delle soglie e delle presunzioni di reddito è all’attenzione della Corte e che, ad ottobre 2026, il quadro dell’art. 76 non è stato modificato da quella pronuncia.

A sostegno della mossa 2 (applicabilità al sovraindebitamento)

5. Tribunale di Torino, sez. VI civile, 16 novembre 2017. Ha ammesso il debitore sovraindebitato al patrocinio, ritenendo che il diritto di difesa dei non abbienti, di rango costituzionale, prevalga sull’esigenza della par condicio creditorum. Rilevanza: è il precedente di merito più citato a favore dell’ammissibilità; reso sotto la L. 3/2012, va speso con prudenza nel regime CCII.

A sostegno della mossa 3 (compenso OCC)

6. Corte di Cassazione, sez. I civile, ordinanza n. 14401 del 29 maggio 2025. Il compenso dell’OCC è prededucibile, ma non è una spesa generale della procedura sostenuta nell’interesse dei creditori, e non può essere pagato con precedenza sul ricavato dei beni ipotecati destinato al creditore garantito. Rilevanza: chi ha solo beni ipotecati deve prevedere altre risorse per il compenso dell’organismo.
7. Corte di Cassazione, ordinanza n. 6865/2025. La prededuzione del compenso OCC non si traduce in un privilegio che lo collochi davanti ai creditori garantiti sui beni oggetto di garanzia; escluso il ricorso analogico alle regole fallimentari sulle spese generali. Rilevanza: conferma l’orientamento sul limite della prededuzione.
8. Corte di Cassazione, ordinanza n. 12405/2025. La spesa dell’OCC serve primariamente l’interesse del debitore che avvia volontariamente la procedura, e per questo non può essere soddisfatta in via prioritaria sul ricavato dei beni ipotecati. Rilevanza: completa il trittico 2025, utile nella costruzione del piano.

A sostegno della mossa 6 (liquidazione controllata senza attivo)

9. Corte costituzionale, sentenza n. 121/2024 (depositata il 4 luglio 2024). Ha dichiarato illegittimi l’art. 144 D.P.R. 115/2002, nella parte in cui non considera ammessa al patrocinio la liquidazione controllata quando il giudice delegato attesta la mancanza di denaro per le spese, e l’art. 146, nella parte in cui non prevede per essa la prenotazione a debito. Rilevanza: è la pronuncia cardine del tema, ma il beneficiario è la procedura, non il debitore.
10. Tribunale di Verona, giudice delegato, ordinanza del 30 novembre 2023 (n. 10 reg. ord. 2024). È l’ordinanza di rimessione da cui nasce la sentenza n. 121/2024: il giudice aveva autorizzato il liquidatore a costituirsi in un reclamo contro la sentenza di apertura pur in assenza di attivo. Rilevanza: mostra lo scenario concreto in cui la questione si pone.
11. Corte costituzionale, sentenza n. 217/2019. Ha dichiarato illegittimo l’art. 131, comma 3, D.P.R. 115/2002 nella parte in cui prevedeva la prenotazione a debito, anziché l’anticipazione, di quanto spettante a determinati ausiliari. Rilevanza: richiamata dai giudici nelle indicazioni operative successive alla sentenza n. 121/2024, chiarisce la differenza tra prenotazione a debito e anticipazione, decisiva per capire chi viene pagato subito e chi attende il recupero.

Come usare queste pronunce

Non tutte le pronunce hanno lo stesso peso. Le sentenze della Corte costituzionale sono vincolanti nei loro dispositivi di accoglimento (come la n. 121/2024 e la n. 217/2019) e autorevoli nei principi generali che affermano. Le ordinanze della Cassazione sul compenso OCC esprimono un orientamento di legittimità consolidato nel 2025, ancorché formatosi sulla L. 3/2012. Le pronunce di merito, come quella del Tribunale di Torino del 2017, sono argomenti da spendere, non regole: il tuo tribunale può discostarsene. Nell’istanza al Consiglio dell’Ordine e nella riproposizione al giudice conviene dunque costruire l’argomentazione partendo dalla Costituzione, passando per la sentenza n. 121/2024 come esempio della tendenza a parificare le procedure, e arrivando ai precedenti di merito favorevoli.

Il quadro che ne emerge è netto su due punti e aperto su un terzo. È netto sulla liquidazione controllata senza attivo (beneficio per la procedura) e sul compenso OCC (prededucibile ma non a danno del creditore ipotecario; dimezzato per l’incapiente). È aperto sulla difesa del debitore nelle procedure da lui avviate: mancano pronunce di legittimità e la prassi di merito è disomogenea.

---

Cosa può fare lo Studio Monardo

Quando la domanda di patrocinio nel sovraindebitamento si incrocia con la scelta della procedura e con il compenso dell’OCC, serve chi conosce sia il lato della difesa sia quello della gestione della crisi. Ecco cosa facciamo concretamente.

1. Ricostruiamo il tuo reddito valutabile sulla dichiarazione, sulle CU e sullo stato di famiglia, sommando le voci che l’art. 76 D.P.R. 115/2002 impone di considerare e verificando se ricorre un conflitto di interessi con i conviventi.
2. Individuiamo la procedura più coerente con la tua situazione (ristrutturazione, concordato minore, liquidazione controllata, esdebitazione dell’incapiente) e indichiamo in quali fasi la difesa tecnica è necessaria.
3. Redigiamo l’istanza di ammissione al Consiglio dell’Ordine con tutti i contenuti dell’art. 79 e una motivazione specifica sulla non manifesta infondatezza e sull’applicabilità del beneficio alla tua procedura.
4. Riproponiamo l’istanza al giudice se il Consiglio dell’Ordine la respinge, rispondendo punto per punto alla motivazione del rigetto.
5. Interloquiamo con l’OCC per ottenere un preventivo scritto del compenso, verificare l’applicazione della riduzione dell’art. 283, comma 6, CCII e la collocazione del compenso in prededuzione nel piano.
6. Verifichiamo l’incidenza dei beni ipotecati sulla copertura del compenso dell’organismo, alla luce delle ordinanze di Cassazione del 2025.
7. Ti difendiamo nel procedimento promosso dal creditore per l’apertura della liquidazione controllata, contestandone, ove possibile, i presupposti.
8. Segnaliamo al liquidatore l’esigenza di chiedere la prenotazione a debito e l’ammissione della procedura quando manca l’attivo per un giudizio.
9. Calendarizziamo le comunicazioni annuali di reddito per prevenire la revoca dell’ammissione.
10. Valutiamo e proponiamo le impugnazioni, fino alla Cassazione, presentando quando serve la nuova istanza di patrocinio prevista dall’art. 120.

L’Avv. Giuseppe Angelo Monardo è avvocato cassazionista; coordinatore di uno staff multidisciplinare operante a livello nazionale in diritto bancario e tributario; Gestore della crisi da sovraindebitamento (L. 3/2012, oggi procedure del Codice della crisi) iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia; professionista fiduciario di un OCC (Organismo di Composizione della Crisi); Esperto Negoziatore della crisi d’impresa ai sensi del D.L. 118/2021.

In questo tema pesano soprattutto la qualifica di Gestore della crisi e il ruolo di fiduciario OCC: significa conoscere dall’interno come l’organismo istruisce la domanda, come valuta la meritevolezza e l’incapienza, come quantifica il proprio compenso e in quali casi la legge lo riduce. Ed è questa conoscenza che consente di costruire un’istanza di patrocinio credibile e un piano che regga anche senza risorse anticipate.

La strategia resta la stessa dall’analisi iniziale fino all’eventuale ricorso in Cassazione: stesso difensore, stessa linea, nessuna dispersione tra fasi. Lavoriamo con uno staff di avvocati e commercialisti che seguono insieme lo stesso caso: i commercialisti ricostruiscono redditi, debiti e flussi; gli avvocati traducono quei numeri in atti, istanze e difese.

---

Chiusura

Ogni mossa fatta nei termini è un diritto conservato; ogni mossa rimandata è una copertura che si perde. Nel sovraindebitamento il patrocinio a spese dello Stato non è un sì o un no generico: è un sì solido per la liquidazione controllata senza attivo, è un sì più forte quando ti difendi da un creditore, è un terreno aperto nelle procedure che avvii tu. Accanto c’è il binario dell’OCC, con una riduzione certa per l’incapiente e la prededuzione nel piano.

Lo Studio Monardo affronta questo tema dal punto in cui si incontrano la difesa e la gestione della crisi: l’Avv. Monardo è Gestore della crisi da sovraindebitamento iscritto negli elenchi del Ministero della Giustizia e fiduciario di un OCC, e da cassazionista può seguire la procedura fino all’ultimo grado. È questa combinazione di competenze certificate che ci permette di lavorare sia sull’istanza di ammissione sia sul compenso dell’organismo, senza che uno dei due binari resti scoperto.

📩 Hai un reddito sotto soglia, un creditore che preme o una liquidazione senza beni? Non lasciare che i termini decidano per te: scrivici subito, tutti i contatti per raggiungere lo studio sono al termine di questa guida.